1.5. Влияние ССВ на рынок банковских вкладов

В 2019 году вклады в банках продолжили рост. При этом ССВ оставалась важным стабилизирующим фактором рынка вкладов. Объем средств населения в банках по состоянию на 31 декабря 2019 г. составил 30 549 млрд руб. В относительном выражении рост вкладов физических лиц в 2019 году составил 10,1% (в 2018 году – 6,5%)2.

Рис. 5.

Объем вкладов населения в 2005–2019 гг. (трлн руб.)

Общий объем застрахованных средств всех категорий вкладчиков в банках по состоянию на 31 декабря 2019 г. составил 34 700 млрд руб. Рост за 2019 год – 10,4% (в 2018 году – 7,9%). В том числе:

  • сумма застрахованных вкладов населения составила 30 454 млрд руб. (87,8% общей суммы вкладов), увеличившись с начала года на 10,5%;
  • сумма застрахованных вкладов индивидуальных предпринимателей – 783 млрд руб. (2,2% общей суммы вкладов), увеличившись с начала года на 34,4%;
  • сумма застрахованных вкладов юридических лиц, относящихся к категории малых предприятий, – 3 463 млрд руб. (10,0% общей суммы вкладов), увеличившись с начала года на 5,6%.

Вклады с лимитом страхового возмещения до 10 млн руб. на одного вкладчика (денежные средства на счетах эскроу, открытых физическими лицами для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимости и для расчетов по договорам участия в долевом строительстве) увеличились более чем в 60 раз – с 2,2 млрд до 138,5 млрд руб.

Наиболее активно в 2019 году росли крупные вклады физических лиц (включая индивидуальных предпринимателей). Так, вклады в диапазонах от 1,4 млн до 3 млн руб. и от 1 млн до 1,4 млн руб. увеличились на 15,1 и 12,2% по сумме и на 14,7 и 12,2% по количеству счетов соответственно.

Вклады от 100 тыс. до 1 млн руб. выросли на 7,9% по сумме и на 7,0% по количеству счетов. Сбережения свыше 3 млн руб. выросли на 6,3% по сумме и на 14,0% по количеству счетов. Вклады до 100 тыс. руб. увеличились на 3,1% по сумме и на 2,4% по количеству счетов.

В результате доля вкладов от 1,4 млн до 3 млн руб. увеличилась с 10,3 до 10,9%. Доля вкладов от 1 млн до 1,4 млн руб. выросла с 11,9 до 12,3%. Доля вкладов в диапазоне от 100 тыс. до 1 млн руб. незначительно уменьшилась и составила 36,1%. Доля вкладов свыше 3 млн руб. уменьшилась с 32,6 до 32,1%. Доля вкладов размером менее 100 тыс. руб. уменьшилась с 9,0 до 8,6% (рис. 6).

Рис. 6.

Структура депозитов в зависимости от размера вкладов (%)

Результаты мониторинга процентных ставок по вкладам показывают, что с января по апрель 2019 г. наблюдался небольшой рост доходности вкладов, а с апреля по декабрь 2019 г. – снижение. В результате, по данным Банка России, среднее значение максимальной процентной ставки по вкладам физических лиц в рублях по 10 крупнейшим банкам по итогам года уменьшилось на 1,4 п.п. – с 7,4 до 6,0% (в 2018 году было увеличение на 0,1 п.п.).

В отчетном периоде доля вкладов сроком свыше 1 года увеличилась с 39,5 до 40,5%; доля вкладов, размещенных на срок от 31 дня до 1 года, уменьшилась с 36,9 до 33,2%; доля вкладов до востребования и сроком до 30 дней увеличилась с 23,6 до 26,3%.

Доля вкладов населения в иностранной валюте в результате укрепления курса рубля уменьшилась на 1,9 п.п. – с 21,5 до 19,6% (рис. 7).

Рис. 7.

Доля вкладов населения, размещенных в иностранной валюте (%)

Доля 30 крупнейших по объему вкладов банков в 2019 году увеличилась с 89,6 до 90,7%. Доля ПАО Сбербанк в отчетном периоде, напротив, уменьшилась – с 45,1 до 43,8%. Постепенный рост доли крупнейших банков продолжается с конца 2013 года: общее увеличение за указанный период составило 14 п.п.

Доля счетов по учету вкладов с остатками, не превышающими 1,4 млн руб., составляет 99,5% по количеству, в том числе вкладов населения – 99,6%, вкладов индивидуальных предпринимателей – 97,1%, вкладов малых предприятий – 88,5%.

Количество застрахованных вкладчиков всех категорий составляет 234,2 млн субъектов, включая 231,9 млн физических лиц (в том числе 2,7 млн индивидуальных предпринимателей) и 2,2 млн юридических лиц (малых предприятий) 3.


2 Показатели прироста приведены с исключением влияния валютной переоценки по банкам, действовавшим на последнюю отчетную дату (включая ранее реорганизованные банки). При этом темпы роста вкладов физических лиц в зависимости от их размера и динамика показателей в абсолютном выражении приведены без исключения влияния валютной переоценки.
3 Вкладчик, имеющий счета одновременно в 2 банках, учитывается дважды.