Главная / Ликвидация банков / Новости / КБ "Кубанский универсальный банк" (ООО) /

Сведения о ходе конкурсного производства по состоянию на 01.12.2019 г.

Дата: 30.12.2019

 

1.    Общие сведения о кредитной организации

Наименование кредитной организации (полное фирменное и сокращенное фирменное (при наличии)

Коммерческий банк "Кубанский универсальный банк"

(Общество с ограниченной ответственностью)              

КБ "Кубанский универсальный банк"(ООО)

Регистрационный номер / ИНН / ОГРН

2898/2310019990/1022300000062

Юридический адрес кредитной организации

350063, Краснодарский край, г. Краснодар, ул. Пушкина,д.36

Почтовый адрес кредитной организации

350063, Краснодарский край, г. Краснодар, ул. Пушкина,д.36

Адрес для направления требований кредиторов

350063, Краснодарский край, г. Краснодар, ул. Пушкина, д. 36  127055, г. Москва, ул. Лесная, д. 59, стр.2. 

Дата и номер приказа Банка России об отзыве лицензии на осуществление банковских операций

27.10.2016 № ОД-3673

Суд, рассматривающий дело о банкротстве

Арбитражный суд Краснодарского края

Способ ликвидации

Конкурсное производство

Номер дела о банкротстве кредитной организации

А32-42120/2016-48/343-Б

Дата решения арбитражного суда о признании кредитной организации банкротом и возложении функций конкурсного управляющего на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов»

Дата объявления

резолютивной части

Дата изготовления акта в полном объеме

23.01.2017

30.01.2017

Дата следующего судебного заседания о рассмотрении отчета конкурсного управляющего

15.01.2020

Дата завершения конкурсного производства в соответствии с определением арбитражного суда

Дата объявления

резолютивной части

Дата изготовления акта в полном объеме

-

-

Представитель конкурсного управляющего

Местонахождение представителя конкурсного управляющего, контактный телефон

Дата назначения

Дата освобождения

Причина освобождения

1

Ткачева И.А.

350063,                              г. Краснодар,                                 ул. Пушкина, д. 36, тел.(861) 254-24-05

 

23.01.2017

-

-

 

                                                 Сведения о комитете кредиторов

Дата проведения собрания кредиторов, на котором сформирован комитет кредиторов

04.05.2017

Инициатор проведения собрания кредиторов

конкурсный управляющий

Количественный состав комитета кредиторов

3

Установленная комитетом кредиторов периодичность представления отчетов о деятельности конкурсного управляющего

ежеквартально

Сведения о членах комитета кредиторов

Ф.И.О.

Наименование кредитора, чьи интересы представляет член комитета кредиторов

 

Согласие на обработку персональных данных от комитета кредиторов отсутствует

Основные стадии конкурсного производства

Дата закрытия реестра требований кредиторов

05.04.2017

Дата закрытия реестра требований кредиторов для целей предварительных выплат кредиторам первой очереди (для кредитной организации, не являющейся участником системы страхования вкладов)

-

Дата согласования промежуточного ликвидационного баланса

16.10.2017

Дата завершения инвентаризации имущества

24.04.2017

Дата согласования ликвидационного баланса

-

Дата завершения конкурсного производства

-








 

2.    Сведения об обязательствах кредитной организации перед кредиторами

Сведения об обязательствах кредитной организации перед кредиторами по данным бухгалтерского баланса на дату отзыва лицензии на осуществление банковских операций

Сумма (тыс. руб.)

Всего

1 937 651

По вкладам физических лиц и индивидуальных предпринимателей

1 284 176

Сведения о требованиях кредиторов

Очередность удовлетворения

Кол-во кредиторов

Сумма установленных требований (тыс. руб.)

Сумма денежных средств, направленных на удовлетворение требований кредиторов

(тыс. руб.)

% удовлетворения требований кредиторов

всего

за период с 01.11.2019 по 30.11.2019







 

1

2

3

4

5

6

Требования, включенные в реестр требований кредиторов:

 

 

 

 

 

кредиторы первой очереди

163

1 229 334

535 259

0

43,54

кредиторы второй очереди

0

0

0

0

0

кредиторы третьей очереди

95

535 901

0

0

0

ИТОГО (требования, включенные в реестр требований кредиторов):

258

1 765 235

535 259

0

30,32

Требования, не включенные в реестр требований кредиторов:

 

 

 

 

 

кредиторы первой очереди

4

15 288

0

0

0

кредиторы второй очереди

1

0

0

0

0

кредиторы третьей очереди

13

33 946

0

0

0

ИТОГО (требования, не включенные в реестр требований кредиторов):

18

49 234

0

0

0

Требования, подлежащие удовлетворению после удовлетворения требований всех кредиторов, независимо от срока предъявления

2

130 906

0

0

0

ВСЕГО установленных требований кредиторов:

278

1 945 375

х

х

х

 

3.    Сведения о формировании конкурсной массы и расходовании денежных средств

1

Остаток денежных средств по состоянию на дату открытия конкурсного производства

Сумма (тыс. руб.)

1.1

В кассе кредитной организации

4 209 

1.2

На корреспондентском счете кредитной организации в Банке России, всего

 294 791

1.2.1

в том числе денежные средства, подлежащие возврату

 676

2

Итого (1.1+1.2-1.2.1)

298 324

3

Поступление в конкурсную массу

Сумма (тыс. руб.)

3.1

Средства обязательных резервов, депонированные в Банке России

 75 244

3.2

Средства с корреспондентских счетов, открытых в банках-корреспондентах

 6 480

3.3

Погашение задолженности в добровольном порядке

266 643

3.4

Погашение задолженности в принудительном порядке

 68 623

3.5

Поступления от реализации имущества (прав требования) на торгах (посредством публичного предложения)

 62 114

3.6

Прочие поступления

13 863

3.7

Денежные средства, поступившие до выяснения, в том числе подлежащие возврату

 987

4

Итого (3.1+3.2+3.3+3.4+3.5+3.6 без учета 3.7)

482 967

5

Итого конкурсная масса (2+4)

781 291

 

Показатель

Сумма (тыс. руб.)

% от общей суммы конкурсной массы

 

1

2

3

4

6

Денежные средства, направленные на проведение расчетов с кредиторами

535 259 

68,5

7

Расходы на проведение конкурсного производства

 149 855

19,2

7.1

Наименование основных статей расходов*

Сумма (тыс. руб.)

% от общей суммы расходов

7.1.1

Заработная плата и компенсации работникам кредитной организации (включая налоговые отчисления, предусмотренные трудовым законодательством)

 17 710

11,8

7.1.2

Оплата труда физических лиц, привлеченных конкурсным управляющим (включая налоговые отчисления, предусмотренные трудовым законодательством)

 22 119

14,8

7.1.3

Расходы по оплате услуг привлеченных организаций по юридическому сопровождению процедур конкурсного производства, в том числе:*

46 992 

31,3

7.1.3.1

Коллегия адвокатов «Доктор права» г. Москвы

46 992 

 

7.1.4

Расходы по экспертизе документов и размещению архивов на хранение, в том числе:

 -

 

7.1.5

Расходы по оплате услуг привлеченных организаций по бухгалтерскому сопровождению процедур конкурсного производства, в том числе:*

14 506 

9,7

7.1.5.1

ООО «Бухконсалт»

13 500 

 

7.1.6

Эксплуатационные расходы (в т.ч. арендная плата)

25 234 

16,8

7.1.7

Расходы по оценке и продаже имущества

269 

0,2

7.1.8

Другие расходы

23 025 

15,4

7.2

Возврат ошибочно зачисленных денежных средств

1 225 

х

7.3

Возврат денежных средств клиентов в рамках исполнения статьи 189.33 Федерального закона
«О несостоятельности (банкротстве)», расходы временной администрации, иные списания

 558

х

8

Остаток денежных средств по состоянию на дату составления отчета

Сумма (тыс. руб.)

8.1

На корреспондентском счете кредитной организации в Банке России и в кассе кредитной организации

8.2

На счете кредитной организации в Агентстве

 96 057

8.3

Денежные средства, поступившие до выяснения, в том числе подлежащие возврату

438

8.4

На счете кредитной организации в иностранной валюте в уполномоченном банке

 

Итого (8.1+8.2-8.3, без учета 8.4)

95   619

*информация приведена в отношении контрагентов, с которыми заключены договоры на оказание Банку услуг, действующие на отчетную дату.

 

4.    Сведения об исковой работе

№ п/п

Перечень процессуальных действий

Количество

Сумма, тыс. руб.

всего

в том числе, предъявленные до начала ликвидационных процедур

всего

в том числе, предъявленные до начала ликвидационных процедур







 

1

2

3

4

5

6

1.

Предъявлено исков (заявлений, требований) в судебные органы (всего), из них:

440

7

5 016 651

184 207

1.1.

имеющих неимущественный характер

12

0

х

х

1.2.

о привлечении руководителей кредитной организации и лиц, контролирующих кредитную организацию, к гражданско-правовой ответственности

1

0

70 994

0

1.3.

к должникам, в отношении которых проводятся ликвидационные процедуры

36

2

1 994 091

31 552

1.4.

прочие иски (заявления, требования)

391

5

2 951 566

152 655

2.

Удовлетворено исков (заявлений, требований) в полном объеме (всего), из них:

279

7

3 067 568

184 207

2.1.

имеющих неимущественный характер

4

0

х

х

2.2.

о привлечении руководителей кредитной организации и лиц, контролирующих кредитную организацию, к гражданско-правовой ответственности

0

0

0

0

2.3.

к должникам, в отношении которых проводятся ликвидационные процедуры

21

2

953 633

31 552

2.4.

прочих исков (заявлений, требований)

254

5

2 113 935

152 655

3.

Удовлетворено исков (заявлений, требований) частично (всего), из них:

65

0

851 482

0

3.1.

имеющих неимущественный характер

1

0

х

х

3.2.

о привлечении руководителей кредитной организации и лиц, контролирующих кредитную организацию, к гражданско-правовой ответственности

0

0

0

0

3.3.

к должникам, в отношении которых проводятся ликвидационные процедуры

6

0

585 363

0

3.4.

прочих исков (заявлений, требований)

58

0

266 119

0

4.

Отказано в удовлетворении исков (заявлений, требований) или прекращено производств по делам, за исключением указанных в строке 5 (всего), из них:

40

0

130 231

0

4.1.

имеющих неимущественный характер

1

0

х

х

4.2.

о привлечении руководителей кредитной организации и лиц, контролирующих кредитную организацию, к гражданско-правовой ответственности

0

0

0

0

4.3.

к должникам, в отношении которых проводятся ликвидационные процедуры

2

0

12 838

0

4.4.

прочих исков (заявлений, требований)

37

0

117 393

0

5.

Отказано в удовлетворении исков (заявлений, требований) или прекращено производств по делам в связи с отказом от иска (заявления, требования) вследствие добровольного погашения долга или в связи с заключением мирового соглашения (всего), из них:

5

0

831

0

5.1.

имеющих неимущественный характер

1

0

х

х

5.2.

о привлечении руководителей кредитной организации и лиц, контролирующих кредитную организацию, к гражданско-правовой ответственности

0

0

0

0

5.3.

к должникам, в отношении которых проводятся ликвидационные процедуры

1

0

508

0

5.4.

прочих исков (заявлений, требований)

3

0

323

0

6.

Оставлено без рассмотрения исков (заявлений, требований) (всего), из них:

37

0

26 482

0

6.1.

имеющих неимущественный характер

1

0

х

Х

6.2.

о привлечении руководителей кредитной организации и лиц, контролирующих кредитную организацию, к гражданско-правовой ответственности

0

0

0

0

6.3.

к должникам, в отношении которых проводятся ликвидационные процедуры

0

0

0

0

6.4.

прочих исков (заявлений, требований)

36

0

26 482

0

7.

Иски, оставшиеся на рассмотрении (всего), из них:

14

0

589 174

0

7.1.

имеющих неимущественный характер

4

0

х

х

7.2.

о привлечении руководителей кредитной организации и лиц, контролирующих кредитную организацию, к гражданско-правовой ответственности

1

0

70 994

0

7.3.

к должникам, в отношении которых проводятся ликвидационные процедуры

6

0

375 112

0

7.4.

прочих исков (заявлений, требований)

3

0

143 068

0

8.

Возбуждено исполнительных производств

433

31

4 427 350

58 798

9.

Прекращено исполнительных производств

24

0

108 058

0

10.

Окончено исполнительных производств, в том числе:

132

0

812 186

0

10.1.

составлено актов о возврате исполнительного документа на основании пунктов 3 или 4 части 1 статьи 46 Федерального закона
«Об исполнительном производстве»

36

0

365 114

0

11.

Реализовано прав требования к должникам в период проведения судебно-исковой работы

9

0

1 506

0

12.

Поступило денежных средств на корреспондентский счет кредитной организации и счет кредитной организации в Агентстве в результате судебно-исковой работы и от реализации прав требования к должникам, из них:

х

х

58 721

0

12.1.

погашено задолженности должниками перед кредитной организацией в ходе судебно-исковой работы

х

х

31 883

0

12.2.

погашено задолженности должниками при проведении в отношении них ликвидационных процедур

х

х

5 401

0

12.3.

взыскано судебными приставами-исполнителями

х

х

21 339

0

12.4.

получено от реализации прав требования к должникам в период проведения судебно-исковой работы

х

х

98

0

12.5.

прочие поступления

х

х

0

0

4.1  Сведения об исковой работе по оспариванию сомнительных сделок

Перечень процессуальных действий

Количество

Сумма (без учета гос. пошлины), тыс. руб.

 

1

2

3

4

1.

Предъявлено исков в судебные органы, в т. ч. (сумма строк 1.1 и 1.2)

10

40 379

1.1

- имущественные

10

40 379

1.2

- неимущественные

0

х

2

Удовлетворено исков в полном объеме

8

24 165

3

Удовлетворено исков частично

1

15 207

4

Отказано в удовлетворении исков или прекращено производство по делам

1

1 006

5

Погашено задолженности должниками перед кредитной организацией в соответствии с судебными актами, в т.ч. (сумма строк 5.1, 5.2 и 5.3)

0

0

5.1

- по мировому соглашению

0

0

5.2

- погашено ликвидируемыми должниками

0

0

5.3

- прочее поступление денежных средств

0

0

6

Возбуждено исполнительных производств

8

24 165

7

Взыскано судебными приставами - исполнителями

4

7 799,9

8

Составлено актов о невозможности взыскания задолженности судебными приставами - исполнителями

4

16 365,4

9

Реализовано Агентством

0

0

10

Поступило денежных средств на корреспондентский счет кредитной организации и счет кредитной организации в Агентстве в результате исковой работы (сумма строк 5, 7 и 9)

4

7 799,9

 

5.   Сведения о работе с имуществом Банка за период с 01.09.2019  по 30.11.2019

5.1. Сведения о вновь выявленном/принятом имуществе,

неучтенном на балансовых счетах Банка

№ п/п

Наименование имущества

Количество единиц

Основание

   За период с 01.09.2019 по 30.11.2019 имущество, не учтенное на балансе Банка, не выявлено.

 

5.2. Сведения о списании с баланса кредитной организации нереального

к реализации и взысканию имущества

№ п/п

Наименование имущества

Балансовая стоимость,

тыс. руб.

Основание

1

Права требования к физическому лицу

65

Решение комитета кредиторов Банка (протокол № 1 от 14.05.2017)

 

 

 

6.   Сведения о ходе реализации имущества за период с 01.09.2019 по 30.11.2019

Имущество, включенное в конкурсную массу и предложенное к реализации

№ п/п

Дата торгов (аукцион) / период торгов посредством публичного предложения (ППП)

Наименование имущества

Текущее состояния / результат:

(торги не состоялись / торги состоялись)

Сумма, поступившая

от реализации имущества,

тыс. руб.

1

период с 11.06.2019 по 08.10.2019/ торги посредством публичного предложения (ППП)

недвижимое имущество

торги не состоялись

0

2

период  с 09.07.2019 по 21.10.2019/ торги посредством публичного предложения (ППП)

основные средства, права требования к юридическим и физическим лицам

торги не состоялись

0

3

период с 23.07.2019 по 18.11.2019/ торги посредством публичного предложения (ППП)

недвижимое имущество

торги состоялись

19 544

в том числе реализовано имущество балансовой стоимостью более 1 млн руб.:

№ п/п

Наименование имущества

Наименование/ФИО покупателя

Балансовая стоимость, тыс. руб.

Оценочная стоимость, тыс. руб.

Сумма, поступившая от реализации имущества, тыс. руб.

1

Жилое помещение                        г. Краснодар, Западный округ ,  пр. Чекистов, д. 20, кв.111, 56,8 кв. м

ИП Момотова Юлия Геннадьевна

 

5 394

 

3 011

 

4 855

 

2

Нежилые здания 166,4 кв. м,

88,6 кв. м,

 866,2 кв. м, земельный участок 1900 кв. м.

 г. Краснодар, Карасунский внутригородской округ,  
ул.Старокубанская, 122

ООО "Таймерс К"

27 834

 

8 789

 

14 689










7. Информация о стоимости нереализованного имущества кредитной организации

Имущество (активы)

Балансовая стоимость

(тыс. руб.)

Оценочная стоимость

(тыс. руб.)

Планируемые поступления денежных средств до даты завершения конкурсного производства (ликвидации)

(тыс. руб.)

1

2

3

4

5

1

Корреспондентские счета, межбанковские кредиты и другие средства, размещенные в кредитных организациях

30 042 

оценка не проводилась 

 0

2

Кредиты клиентам и другие размещенные средства

 1 725 537

 оценка не проводилась

 33 400

3

Ценные бумаги, в том числе:

 0

Оценка не проводилась 

3.1.

учтенные векселя

 0

 

 

4

Имущество, за исключением амортизации

 848 590

454 968

 120 238

5

Дебиторская задолженность и другие активы

 24 342

 оценка не проводилась


Всего активов

2 628 511

454 968

153 638

 

8. Сведения по выявлению обстоятельств банкротства и привлечению контролирующих лиц к ответственности

Мероприятия по привлечению бывших руководителей кредитной организации и лиц, контролировавших кредитную организацию, к гражданско-правовой ответственности

Текущее состояния / результат

28.10.2019 в Арбитражный суд Краснодарского края подано заявление о привлечении контролирующих Банк лиц – председателя правления, членов правления, председателя наблюдательного совета к субсидиарной ответственности по обязательствам Банка в общем размере 70 994 тыс. руб. Определением Арбитражного суда Краснодарского края от 04.11.2019 заявление принято к производству, предварительное судебное заседание назначено на 30.01.2020.

02.12.2019 в Арбитражный суд Краснодарского края подано ходатайство о принятии обеспечительных мер.

Мероприятия по привлечению бывших руководителей кредитной организации и лиц, контролировавших кредитную организацию, к уголовной ответственности

Текущее состояния / результат

22.03.2017 Банком России в СК России и МВД России направлено заявление по ст. 159, 160, 165, 195, 201, 159.5 и 196 УК РФ по фактам хищения имущества Банка под видом выдачи кредитов юридическим лицам, неправомерного удовлетворения требований отдельных кредиторов, покушения на хищение средств из фонда обязательного страхования вкладов, а также возможного преднамеренного банкротства Банка.

ГСУ СК России материалы проверки направлены в СО УФСБ России по Краснодарскому краю. 27.02.2018 и 28.06.2018 Агентством в УФСБ России по Краснодарскому краю направлены запросы о результатах рассмотрения заявления, ответы на которые не поступили. 04.01.2019 в названный орган вновь направлен запрос. Из ответа, поступившего 28.03.2019 следует, что проверочные материалы возвращены в СК России. 30.04.2019 в ГСУ СК России направлен запрос о результатах проверки по материалам, возвращенным из УФСБ России по Краснодарскому краю. Согласно полученной информации материалы в январе 2018 направлены в Генеральную прокуратуру Российской Федерации для решения вопроса о передаче их в УФСБ Росссии по Краснодарскому краю. 28.06.2019 в Генеральную прокуратуру РФ направлен запрос о результатах рассмотрения указанного вопроса. Согласно ответу прокуратуры Краснодарского края, материал 16.08.2019  зарегистрирован в УМВД России по г. Краснодару, организована доследственная проверка. По ее результатам 13.09.2019 принято решение об отказе в возбуждении уголовного дела с одновременным возбуждением ходатайства перед прокурором г. Краснодара об отмене принятого решения. 20.11.2019 в УМВД России по г. Краснодару направлен запрос о принятых в дальнейшем процессуальных решениях.

По аналогичному заявлению ОЭБиПК УМВД России по г. Краснодару 28.10.2018 вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела с ходатайством перед прокурором округа о его отмене, копия которого поступила в Агентство 23.11.2018 Указанное процессуальное решение 28.01.2019 обжаловано прокурору ЦАО г. Краснодара и отменено надзирающим прокурором. Организована дополнительная проверка, по результатам которой 18.04.2019 вновь вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного  дела.  03.07.2019   прокурору   ЦАО г. Краснодара направлена жалоба на необоснованное решение об отказе в возбуждении уголовного дела. 06.11.2019 в прокуратуру ЦАО г. Краснодара направлен запрос о результатах рассмотрения жалобы.

29.05.2017 УФСБ России по Краснодарскому краю в отношении заместителя председателя правления возбуждено уголовное дело по ч. 1 ст. 201 УК РФ по факту злоупотреблением полномочиями при выдаче кредитов физическим лицам.

7 и 14 июня 2017  УФСБ России по Краснодарскому краю возбуждены уголовные дела по ч. 4 ст. 159.1 УК РФ в отношении соучастников руководителей Банка (являются заемщиками).

В период с 17 июня по 18 октября 2017  УФСБ России по Краснодарскому краю возбуждено 5 уголовных дел по ч. 1 ст. 201 УК РФ в отношении председателя правления Банка по фактам злоупотребления полномочиями при выдаче кредитов физическим лицам. Все указанные уголовные дела соединены в одном производстве.

Банк признан потерпевшим и гражданским истцом по делу.

Приговором      Октябрьского    районного   суда г. Краснодара от 13.11.2018 председатель правления Банка, его заместитель и их соучастники признаны виновными в совершении преступлений, предусмотренных ч. 1 ст. 201 УК РФ. Осужденным назначено наказание в виде лишения свободы условно на разные сроки, за Банком признано право на удовлетворение гражданского иска, вопрос о размере возмещения гражданского иска передан для рассмотрения в порядке гражданского судопроизводства.

22.11.2018 Агентством в Краснодарский краевой суд направлена апелляционная жалоба на приговор в части решения по гражданскому иску и судьбы арестованного в ходе предварительного следствия имущества осужденных.

10.01.2019 определением Краснодарского краевого суда в удовлетворении апелляционной жалобы Агентства отказано, приговор вступил в законную силу.

28.05.2019 Агентством в Президиум Краснодарского краевого суда направлена кассационная жалоба на приговор и апелляционное определение.

07.12.2017 Агентством в УФСБ России по Краснодарскому краю направлено заявление по ч. 4 ст. 160 УК РФ по факту хищении имущества Банка под видом выдачи кредита юридическому лицу. Изложенная в заявлении Агентства информация по факту хищения имущества Банка учтена УФСБ России по Краснодарскому краю в своей работе.

14.01.2019 Агентством в СД МВД России направлено заявление по ч. 4 ст. 160 УК РФ по факту хищения имущества Банка под видом выдачи кредита юридическому лицу. 19.04.2019 материалы переданы в СУ УМВД России по г. Краснодару для организации доследственной проверки, откуда 31.05.2019 переданы в ОЭБиПК УМВД России по г. Краснодару. 29.07.2019 руководителю УМВД России по г. Краснодару направлен запрос о результатах проверочных мероприятий. В ответ на запрос в Агентство поступила копия постановления об отказе в возбуждении уголовного дела от 28.06.2019.      15.11.2019 прокурору г. Краснодара направлена жалоба на необоснованное процессуальное решение.

 


Возврат к списку

АСВ в социальных сетях


Facebook Twitter VK OK

Как мне получить страховое возмещение?

Ответы на этот и другие вопросы о страховых случаях и выплатах Вы можете прочитать в разделе «Страхование вкладов/Вопросы и ответы».


Как мне погасить кредит?

Информацию о реквизитах банков, а также о контактных лицах по вопросам, связанным с погашением кредитов, Вы можете узнать в разделе «Погашение кредита».


Легко и быстро оплатите кредит банку с отозванной лицензией

Специализированный ресурс оплаты кредитов в интернете с использованием банковских карт и иных способов, а также информирования о всех доступных способах оплаты - Платежный портал (www.payasv.ru).


Информационный центр по реализации активов

- Консультации по поиску активов для покупки
- Консультации по процедуре приобретения активов
Перейти на страницу Информационного центра.

Справочник вкладчика Справочник вкладчика
Если Ваш банк разорился

×