Главная / Ликвидация банков / Новости / ООО "АМТ БАНК" /

Отчет ликвидатора по состоянию на 1 января 2012 г.

Дата: 15.02.2012

1. Общие сведения о Банке

В связи с неисполнением федеральных законов и нормативных актов, регулирующих банковскую деятельность, установлением фактов существенной недостоверности отчетных данных, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральном законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», руководствуясь ст. 19, п. 3, 6 ч. 1 ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», ч. 3 ст. 74 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», приказами Банка России от 20 июля 2011 г. № ОД-534 и ОД-535 у кредитной организации ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ «АМТ БАНК» (ООО «АМТ БАНК», далее – Банк) отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация по управлению Банком (далее – временная администрация).

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 17 октября 2011 г. (резолютивная часть объявлена 10 октября 2011 г.) по делу № А40-84850/11-36-403 Банк подлежит принудительной ликвидации. Функции ликвидатора возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее - Агентство).

Решением Правления Агентства от 13 октября 2011 г. представителем ликвидатора назначен Башмаков Михаил Вячеславович.

На дату начала процедуры ликвидации Банк располагал 9 филиалами (в городах Воронеж, Саратов, Волгоград, Ставрополь, Санкт-Петербург, Уфа, Владимир, Астрахань, Новосибирск) и 21 дополнительным офисом (в городах Москва, Санкт-Петербург, Астрахань, Уфа, Волжский).

В соответствии с требованиями Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» (далее – Федеральный закон) за отчетный период ликвидатором осуществлены следующие мероприятия.

1. В средствах массовой информации и на сайте Агентства в сети Интернет опубликована информация:

- о ликвидации Банка в газете «Коммерсантъ» от 29 октября 2011 г. № 204 и в «Вестнике Банка России» от 16 ноября 2011 г. № 64;

- о ходе ликвидации Банка в газете «Московская правда» от 26 декабря 2011 г. № 275.

2. В соответствии с актами приема-передачи от временной администрации приняты документация, печати, штампы, а также имущество Банка.

3. Организована работа по рассмотрению требований кредиторов и ведению реестра требований кредиторов (далее – реестр). Реестр Банка закрыт 28 декабря 2011 г.

4. С целью выявления принадлежащего Банку имущества направлены запросы в организации, регистрирующие имущественные отношения.

5. Проводится инвентаризация имущества Банка и оценка основной доли кредитного портфеля.

6. Осуществляется работа по закрытию счетов Банка, открытых в других кредитных организациях.

7. Проводится работа по закрытию обособленных структурных подразделений Банка.

8. Осуществляется работа по взысканию ссудной задолженности с должников Банка в претензионном и судебном порядках.

9. Проводится проверка с целью выявления сомнительных сделок.


2. Анализ баланса Банка

По состоянию на дату начала процедуры ликвидации, по данным бухгалтерского учета, активы Банка составляли 53 129 119 тыс. руб., в том числе:

- денежные средства в кассе (включая рублевый эквивалент иностранной валюты – 6 217 тыс. руб.) и на корреспондентском счете в Банке России – 158 634 тыс. руб.;

- обязательные резервы, депонированные в Банке России, – 833 755 тыс. руб.;

- средства на счетах в других банках-корреспондентах – 40 497 тыс. руб.;

- прочие размещенные средства в кредитных организациях – 4 958 тыс. руб. (расчеты по банковским картам);

- кредиты, предоставленные юридическим и физическим лицам, и приобретенные права требования – 40 337 364 тыс. руб. (в том числе требования по уплате процентов – 11 103 186 тыс. руб.);

- аккредитивное финансирование – 1 538 930 тыс. руб. (в том числе требования по уплате комиссий – 237 852 тыс. руб.);

- ценные бумаги – 8 396 203 тыс. руб. (в том числе учтенные векселя – 643 253 тыс. руб.);

- прочие размещенные средства – 20 611 тыс. руб. (расчеты по брокерским операциям, средства на ОРЦБ, обеспечение расчетов по договорам аренды);

- памятные монеты из драгоценных металлов – 1 015 тыс. руб.;

- основные средства и материалы (за исключением амортизации, – 368 574 тыс. руб.);

- прочие активы – 1 428 578 тыс. руб.

На дату начала процедуры ликвидации основную долю в активах Банка (76 %) составили кредиты, предоставленные юридическим и физическим лицам.

Кредитный портфель Банка состоял из 2 702 кредитов на общую сумму 29 234 178 тыс. руб. (без учета требований по начисленным процентам на сумму 11 103 186 тыс. руб.), в том числе:

- 212 кредитов, предоставленных 138 юридическим лицам, на сумму 27 752 727 тыс. руб.;

- 2 490 кредитов, предоставленных 2 443 физическим лицам, на сумму 1 481 451 тыс. руб., из них 1 183 кредита в форме «овердрафт» с использованием платежных карт на сумму 88 234 тыс. руб.

Кредиты, по которым наступили сроки погашения задолженности по основному долгу и уплате процентов, составили 11 559 194 тыс. руб. или 39 % от общей суммы кредитного портфеля. По условиям кредитных договоров на сумму 16 930 699 тыс. руб. оплата процентов осуществляется в конце срока их действия одновременно с погашением основного долга. Погашение ссудной задолженности в добровольном порядке осуществлялось по 347 договорам общей балансовой стоимостью 389 858 тыс. руб.

Основную часть кредитов, предоставленных юридическим лицам, составляют кредиты по 48 договорам, предоставленным на инвестиционные цели (под строительство коттеджных поселков, жилых многоквартирных домов, бизнес – центров) на общую сумму 20 851 579 тыс. руб. Все кредиты многократно пролонгировались, 80% кредитов выданы с условием погашения процентов в конце срока действия кредитных договоров.

Возможность самостоятельного погашения данной группы кредитов является маловероятной ввиду неудовлетворительного финансового положения должников, а также отсутствия у должников построенных (завершенных) объектов недвижимости, что обусловлено отсутствием внешних и внутренних источников дофинансирования объектов строительства. В случае невозврата кредитов, погашение задолженности возможно только за счет реализации залогов.

Подавляющая часть кредитов, предоставленных юридическим лицам, имеет обеспечение в виде залогов (ипотеки) земельных участков и помещений, оборудования, прав требований, ценных бумаг. Сумма кредитов, предоставленных под залог зарегистрированных в государственных регистрационных органах объектов недвижимости, составляет 19 105 547 тыс. руб.

Основная часть кредитов (78 %), предоставленных физическим лицам, на общую сумму 1 160 475 тыс. руб. выдана под залог (ипотеку) объектов недвижимости, а также прав требования на приобретение квартир в строящихся многоквартирных домах в рамках договоров инвестирования в долевое строительство. Кредиты являются долгосрочными, в том числе на сумму 453 373 тыс. руб. со сроками погашения в 2017 – 2036 годах. Рыночная стоимость части заложенных объектов существенно ниже суммы предоставленных кредитов.

Финансовые вложения в ценные бумаги (инвестиционные паи закрытых паевых инвестиционных рентных фондов) составляли 7 752 950 тыс. руб., в том числе инвестиционные паи ЗПИФ «Перспектива» и ЗПИФ «Перспектива – фонд второй» – 7 733 950 тыс. руб., ЗПИФ «Содружество» – 19 000 тыс. руб.

Также на балансе Банка учтен вексель ООО «Холдер Дом» на сумму 643 253 тыс. руб. со сроком платежа «по предъявлении, но не ранее 30 сентября 2011 г.».

Основные средства и материалы, числящиеся на балансе Банка на общую сумму 732 332 тыс. руб. (из них 363 758 – начисленная амортизация), представляют собой:

- недвижимое имущество, полученное в качестве отступного по кредитным договорам, – 231 860 тыс. руб. (16 жилых и нежилых помещений, 19 земельных участков в Московской области и Краснодарском крае, городах Саратове и Железноводске);

- 39 автомобилей – 33 802 тыс. руб., в том числе 2 автомобиля, полученные в качестве отступного по кредитным договорам, – 527 тыс. руб.;

- оборудование, оргтехника, мебель, инвентарь и материалы – 459 367 тыс. руб.;

- вложения в оборудование и нематериальные активы – 7 303 тыс. руб.

В составе прочих активов учтены:

- расчеты с дебиторами Банка в размере 530 806 тыс. руб., в том числе с поставщиками и подрядчиками – 65 660 тыс. руб., работниками Банка по оплате труда и подотчетным суммам – 2 224 тыс. руб., по уплаченному налогу – 37 029 тыс. руб., начисленным пени и возмещению оплаченной госпошлины – 416 459 тыс. руб.;

- требования по прочим операциям – 893 102 тыс. руб. (комиссии за банковское обслуживание и др.)

- денежные средства, выплаченные по предоставленным гарантиям, – 4 670 тыс. руб., в том числе требования по начисленным процентам – 14 тыс. руб.

По состоянию на дату начала процедуры ликвидации обязательства Банка (по балансу) составляли 32 502 498 тыс. руб. (в том числе задолженность перед физическими лицами по вкладам – 15 734 916 тыс. руб.).

По состоянию на 1 января 2012 г. по данным бухгалтерского учета активы Банка составили 53 025 142 тыс. руб., в том числе:

- денежные средства в кассе (включая рублевый эквивалент иностранной валюты – 540 тыс. руб.), на cчетах в Банке России и Агентстве – 1 009 873 тыс. руб.;

- средства на счетах в других банках-корреспондентах – 19 586 тыс. руб.;

- прочие размещенные средства в кредитных организациях – 4 958 тыс. руб. (расчеты по банковским картам);

- кредиты, предоставленные юридическим и физическим лицам, и приобретенные права требования – 40 223 901 тыс. руб. (в том числе требования по уплате процентов – 11 080 538 тыс. руб.);

- аккредитивное финансирование – 1 538 930 тыс. руб. ( в том числе требования по уплате комиссий – 237 852 тыс. руб.);

- ценные бумаги – 8 396 203 тыс. руб. (в том числе учтенные векселя – 643 253 тыс. руб.);

- прочие размещенные средства – 20 611 тыс. руб. (расчеты по брокерским операциям, средства на ОРЦБ, финансовое обеспечение расчетов);

- памятные монеты из драгоценных металлов – 1 015 тыс. руб.;

- основные средства и материалы (за исключением амортизации) – 367 324 тыс. руб.;

- прочие активы – 1 442 741 тыс. руб.

В настоящее время проводится инвентаризация имущества Банка, по результатам которой в баланс Банка будут внесены соответствующие уточнения. Планируемый срок завершения инвентаризации – 18 марта 2012 г.

Одновременно ликвидатором Банка с независимым оценщиком ЗАО «Евроэксперт» 19 декабря 2011 г. заключен договор на проведение оценки прав требования к 17 крупным должникам – юридическим лицам балансовой стоимостью 22 112 115 тыс. руб., по результатам которой будет определена реальная стоимость указанного кредитного портфеля Банка.


3. Мероприятия по поиску, взысканию и реализации активов Банка

В соответствии с требованиями Федерального закона ликвидатором приняты меры, направленные на поиск, выявление, возврат и сохранность имущества Банка.

1. Расторгнуты хозяйственные договоры, заключенные Банком с третьими лицами до отзыва банковской лицензии. Заключены и действуют договоры, обеспечивающие функционирование Банка до завершения процедуры ликвидации.

2. Направлены запросы о наличии движимого и недвижимого имущества в регистрирующие органы г. Москвы, а также по месту нахождения филиалов Банка.

3. Для получения сведений о счетах Банка, открытых в кредитных и иных организациях, ликвидатором направлены запросы в налоговые органы г. Москвы и по месту нахождения филиалов Банка. Ответы до настоящего времени не получены.

По данным бухгалтерского учета на дату начала процедуры ликвидации у Банка открыт 21 корреспондентский счет Ностро и 3 счета по другим операциям (для расчетов в НКО ЗАО «Национальный расчетный депозитарий», НКО «Расчетная палата РТС» (ЗАО), ООО НКО «Рапида»). Также открыт корреспондентский счет в Отделении № 5 Московского ГТУ Банка России и 9 корреспондентских субсчетов в Банке России по местонахождению филиалов Банка.

Ликвидатором в банки – корреспонденты и иные организации направлены заявления об их закрытии и перечислении остатков денежных средств на счет Банка в Агентстве. В результате проведенной работы в имущественную массу поступило 31 081 тыс. руб.

По состоянию на 1 января 2012 г. закрыты 8 корреспондентских счетов Ностро и 9 корреспондентских субсчетов в Банке России по местонахождению филиалов Банка.

В соответствии со ст. 50.31 Федерального закона в качестве рабочих счетов ликвидатор использует счета Банка, открытые в Отделении № 5 Московского ГТУ Банка России, Агентстве и 2 счета в иностранной валюте в «Банк ВТБ» ОАО.

4. Проводится работа по взысканию ссудной задолженности с должников Банка в досудебном и судебном порядках.

По состоянию на 1 января 2012 г. кредитный портфель Банка состоит из 2 661 кредита на общую сумму 29 143 363 тыс. руб., в том числе:

- 210 кредитов, предоставленных 136 юридическим лицам, на сумму 27 711 480 тыс. руб.;

- 2 451 кредит, предоставленный 2 404 физическим лицам, на сумму 1 431 883 тыс. руб., из них 1 156 кредита в форме «овердрафт» с использованием платежных карт на сумму 78 435 тыс. руб.;

Размер процентов, начисленных и отраженных на балансе Банка, составил 11 080 538 тыс. руб.

Погашение ссудной задолженности в добровольном порядке осуществляется по 280 кредитным договорам общей балансовой стоимостью 302 267 тыс. руб.

В адрес заемщиков, допускающих просрочку по возврату кредитов и уплате процентов по ним, а также в адрес третьих лиц - поручителей и залогодателей, обеспечивающих исполнение обязательств по кредитным договорам своим имуществом, направлены требования о погашении имеющейся перед Банком задолженности с указанием реквизитов ликвидатора.

В связи с неисполнением должниками обязательств ликвидатором проводится работа по взысканию ссудной задолженности в судебном порядке.

По состоянию на 1 января 2012 г. ликвидатором в судебные органы направлены 78 исковых заявлений к должникам Банка и иным лицам (поручителям и залогодателям) о взыскании ссудной задолженности на общую сумму 468 028 тыс. руб. На отчетную дату удовлетворено в полном объеме 15 исков на общую сумму 1 040 тыс. руб.

Кроме того, ликвидатором продолжается работа, инициированная до начала процедуры ликвидации, по взысканию задолженности в рамках 148 исковых заявлений на общую сумму 3 558 541 тыс. руб. На отчетную дату удовлетворено 48 исков на общую сумму 579 103 тыс. руб., отказано в удовлетворении 9 исков на сумму 112 819 тыс. руб. Также продолжается взыскание задолженности путем принудительного исполнения судебных актов, по состоянию на 1 января 2012 г. возбуждено 734 исполнительных производства на сумму 4 530 342 тыс. руб.

В отношении ряда заемщиков до даты отзыва у Банка лицензии введены процедуры банкротства. В этой связи Банком подано 51 требование о включении в реестры требований должников на общую сумму 8 762 859 тыс. руб., из них установлены 50 требований сумму 8 762 685 тыс. руб.

В результате проведенной работы в счет погашения ссудной задолженности в конкурсную массу Банка поступили денежные средства в размере 154 907 тыс. руб., в том числе от погашения в досудебном порядке – 55 105 тыс. руб., в судебном порядке – 99 802 тыс. руб. В полном объеме погашена задолженность по 41 кредиту, частично – по 266 кредитам.

5. В целях подтверждения фактического наличия ценных бумаг ликвидатором проводится работа по получению выписок из депозитария ОАО АКБ «РОСБАНК», осуществляющего учет инвестиционных паев закрытых паевых инвестиционных рентных фондов ЗПИФ «Перспектива», ЗПИФ «Перспектива – фонд второй» и ЗПИФ «Содружество» на общую сумму 7 752 950 тыс. руб.

В ноябре 2011 г. ликвидатором предъявлен к оплате учтенный на балансе Банка вексель ООО «Холдер Дом» на сумму 643 253 тыс. руб. По состоянию на текущую дату денежные средства не поступили.


4. Мероприятия по выявлению и оспариванию сомнительных сделок

С целью выявления сомнительных сделок, совершенных Банком в преддверии начала процедуры ликвидации, проводится анализ заключенных Банком договоров банковского счета, депозитных, кредитных договоров, договоров переуступки прав требования на предмет их соответствия требованиям закона, а также коммерческой целесообразности.

При выявлении сделок, которые в случае перехода Банка на банкротство, будут иметь признаки недействительности, конкурсным управляющим будет проведена работа по их оспариванию в судебном порядке.


5. Работа с кредиторами

Банк являлся участником системы страхования вкладов.

В соответствии с требованиями Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» выплаты страхового возмещения осуществляются Агентством через банк – агент ОАО «Сбербанк России».

По состоянию на 1 января 2012 г. осуществлены выплаты 32 747 вкладчикам на общую сумму 12 169 677 тыс. руб. Требования, перешедшие к Агентству в результате выплаты им возмещения по вкладам, предъявлены на сумму 12 153 110 тыс. руб. и установлены ликвидатором в размере 11 938 466 тыс. руб.

В соответствии с Федеральным законом ведение реестра осуществляется ликвидатором. Реестр Банка закрыт 28 декабря 2011 г.

По состоянию на 28 декабря 2011 г. (дата закрытия реестра) ликвидатору предъявлены требования 6 928 кредиторов на общую сумму 35 100 306 тыс. руб.

Установлены требования 6 842 кредиторов на общую сумму 29 991 492 тыс. руб., в том числе:

Включены в реестр требования 6 837 кредиторов на общую сумму 27 496 987 тыс. руб., из них:

- 5 160 кредиторов первой очереди на сумму 15 063 497 тыс. руб.;

- 1 677 кредиторов третьей очереди на сумму 12 433 490 тыс. руб. (в том числе требования 2 кредиторов на общую сумму 7 713 935 тыс. руб., обеспеченные залогом имущества Банка).

Кроме того, ликвидатором установлены 5 требований по договорам о предоставлении субординированных кредитов в размере 2 494 505 тыс. руб., подлежащие удовлетворению после удовлетворения требований всех иных кредиторов в соответствии со ст. 50.39 Федерального закона.

На рассмотрении находятся требования 66 кредиторов на общую сумму 2 544 320 тыс. руб., из них: требования 23 кредиторов первой очереди на сумму 352 521 тыс. руб., требования 42 кредиторов третьей очереди на сумму 1 941 799 тыс. руб., а так же требования 1 кредитора по договору субординированного кредита на сумму 250 000 тыс. руб.

Отказано в установлении требований кредиторам в связи с их необоснованностью, а также в связи с неправомерностью предъявления требований на общую сумму 2 564 494 тыс. руб.


6. Сведения о сформированной имущественной массе

В соответствии с Федеральным законом в ходе ликвидации в качестве основного счета кредитной организации используется счет, открытый в Агентстве.

На дату начала процедуры ликвидации остаток денежных средств Банка составлял 152 417 тыс. руб., в том числе в кассе – 2 943 тыс. руб. (без учета рублевого эквивалента иностранной валюты – 6 217 тыс. руб.) и на корреспондентском счете в Банке России – 149 474 тыс. руб.

Фактическое поступление денежных средств (без учета поступивших на клиентские счета и подлежащих возврату) за отчетный период составило 1 023 944 тыс. руб., в том числе:

- обязательные резервы, депонированные в Банке России, – 833 755 тыс. руб.;

- денежные средства, поступившие от закрытия счетов Банка в кредитных организациях, – 31 081 тыс. руб.;

- денежные средства, поступившие от погашения задолженности по кредитам, – 154 907 тыс. руб.;

- прочие активы (в том числе доходы от аренды, начисленные проценты по счету Банка в Агентстве) – 4 201 тыс. руб.

Остаток денежных средств по состоянию на 1 января 2012 г. в кассе, на корреспондентском счете в Банке России и счете в Агентстве составил 1 009 333 тыс. руб., в том числе денежные средства, поступившие на клиентские счета и подлежащие возврату, – 60 тыс. руб.


7. Сведения о расходовании денежных средств на проведение процедуры принудительной ликвидации

В соответствии с п.3 ст.50.27 Федерального закона расходы на исполнение текущих обязательств кредитной организации включались в смету расходов и осуществлялись ликвидатором на ее основании.

Фактические расходы по смете за отчетный период составили 165 578 тыс. руб., из них на содержание аппарата управления – 77 003 тыс. руб. (в том числе по оплате труда бывшим сотрудникам Банка при их увольнении) и административно – хозяйственные расходы – 88 575 тыс. руб., в том числе:

- почтовые, телеграфные и телефонные – 5 309 тыс. руб.;

- на содержание зданий и сооружений – 3 908 тыс. руб.;

- охрана – 1 505 тыс. руб.;

- госпошлина – 5 000 тыс. руб.;

- транспортные – 5 327 тыс. руб.;

- аренда – 4 412 тыс. руб.;

- cудебные издержки – 12 798 тыс. руб.;

- публикация сведений в средствах массовой информации – 17 тыс. руб.;

- экспертиза документов и размещение архивов – 45 956 тыс. руб.;

- посреднические услуги (бухгалтерское обслуживание и рассмотрение требований кредиторов) – 3 653 тыс. руб.;

- прочие – 690 тыс. руб.

Кроме того, расходы временной администрации, отраженные на балансе Банка в период процедуры ликвидации, составили 1 510 тыс. руб. (с учетом возврата неиспользованных сумм – 63 тыс. руб.).

На дату начала процедуры ликвидации в штате Банка числились 376 работников, в том числе в отпуске по уходу за ребенком - 112 работников.

По состоянию на 1 января 2012 г. в штате Банка числится 93 работника, в том числе в отпуске по уходу за ребенком – 77 работников. По договорам возмездного оказания услуг привлечено 8 работников.


8. Заключительные положения

В отчетный период ликвидатором приняты меры по поиску и обеспечению сохранности имущества, рассмотрению и установлению требований кредиторов Банка, взысканию ссудной задолженности, выявлению сомнительных сделок.

На основании изложенного можно сделать вывод, что ликвидатором принимаются необходимые действия по осуществлению процедуры ликвидации Банка в пределах, порядке и на условиях, которые установлены Федеральным законом. Сроки осуществления действий в ходе процедуры ликвидации, установленные действующим законодательством и внутренними регулятивными документами Агентства, соблюдаются.

После определения реальной стоимости прав требования к крупным должникам – юридическим лицам, в случае установления превышения размера предъявленных требований над стоимостью активов Банка, ликвидатором будет направлено заявление в Арбитражный суд г. Москвы о признании Банка несостоятельным (банкротом).

Представитель ликвидатора

ООО «АМТ БАНК» М.В. Башмаков



Возврат к списку

АСВ в социальных сетях


Facebook Twitter VK OK

Как мне получить страховое возмещение?

Ответы на этот и другие вопросы о страховых случаях и выплатах Вы можете прочитать в разделе «Страхование вкладов/Вопросы и ответы».


Как мне погасить кредит?

Информацию о реквизитах банков, а также о контактных лицах по вопросам, связанным с погашением кредитов, Вы можете узнать в разделе «Погашение кредита».


Легко и быстро оплатите кредит банку с отозванной лицензией

Специализированный ресурс оплаты кредитов в интернете с использованием банковских карт и иных способов, а также информирования о всех доступных способах оплаты - Платежный портал (www.payasv.ru).

Справочник вкладчика Справочник вкладчика
Если Ваш банк разорился

×