Что должны знать клиенты страховой организации, в отношении которой открыто конкурсное производство

  1. Что такое временная администрация, когда и на какой срок она назначается?

    После отзыва у страховой организации лицензии в порядке, установленном законодательством РФ, Банком России назначается временная администрация, которая является органом управления страховой организации до вынесения арбитражным судом решения об открытии конкурсного производства или начале процедуры принудительной ликвидации. Временная администрация назначается на срок до шести месяцев, который может быть продлен на срок до шести месяцев и действует в рамках законодательства о банкротстве РФ от имени Банка России.

  2. Какими федеральными законами регулируются процедуры конкурсного производства (принудительной ликвидации) страховой организации?

    Эти процедуры регулируются Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)" № 127-ФЗ от 26.10.2002 г., Законом Российской Федерации от 27.11.1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", а также другими нормативными актами.

  3. Кто является конкурсным управляющим (ликвидатором) страховой организации?

    Конкурсный управляющий (ликвидатор) – лицо, утвержденное арбитражным судом для проведения процедур банкротства (принудительной ликвидации) и осуществления иных, установленных 21 декабря 2016 г. законодательством РФ, полномочий. Полномочия конкурсного управляющего (ликвидатора) при банкротстве страховой организации осуществляет государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (далее – Агентство).

    Агентство осуществляет полномочия конкурсного управляющего (ликвидатора) через назначенного из числа своих работников представителя, действующего на основании приказа Генерального директора Агентства.
  4. Каковы функции конкурсного управляющего (ликвидатора)?

    Конкурсный управляющий (ликвидатор), действуя добросовестно и разумно с учетом прав и законных интересов кредиторов, страховой организации, общества и государства, в ходе конкурсного производства (принудительной ликвидации) страховой организации:

    - принимает, рассматривает и устанавливает требования кредиторов, осуществляет ведение реестра требований кредиторов и производит выплаты кредиторам причитающихся им денежных средств;

    - принимает в ведение и осуществляет поиск имущества страховой организации, принимает меры по его сохранности, проводит его оценку у независимого оценщика и реализует его с целью последующего направления полученных средств на удовлетворение требований кредиторов;

    - выявляет признаки преднамеренного и фиктивного банкротства, а также обстоятельства, предусматривающие привлечение бывших учредителей (участников) и руководителей банка к административной и уголовной ответственности (при процедуре банкротства);

    - осуществляет иные предоставленные федеральным законодательством полномочия.

  5. Где публикуется информация о ходе процедуры конкурсного производства (принудительной ликвидации)?

    Информация о ходе процедуры конкурсного производства (принудительной ликвидации) включается в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, публикуется в газете «Коммерсантъ» и размещается в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» на официальном сайте Агентства, в периодических печатных изданиях по месту регистрации/нахождения страховой организации.

  6. Кто является кредитором страховой организации?

    Кредитор – лицо, имеющее по отношению к должнику право требования по денежным обязательствам и иным обязательствам, об уплате обязательных платежей, о выплате выходных пособий и об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору.

Предъявление требований кредиторами страховой организации

  1. Что необходимо сделать кредитору при наличии права требования к страховой организации?

    Кредитор страховой организации вправе предъявить свои требования временной администрации в период ее деятельности или конкурсному управляющему (ликвидатору) в течение всего срока конкурсного производства. В интересах кредитора заявить свои требования к страховой организации в возможно короткий срок.

    При подаче требования кредитор направляет заявление, в котором указывает сумму и основание предъявляемого требования с приложением документов, подтверждающих его обоснованность в оригиналах или надлежащим образом заверенных копиях, а также сведения, необходимые для рассмотрения требования, в том числе: фамилию, имя, отчество, паспортные данные (для физического лица), наименование, местонахождение (для юридического лица), банковские реквизиты для перечисления денежных средств (при наличии), почтовый адрес для направления корреспонденции, контактный телефон.

    Требования могут быть направлены кредитором почтой, либо предъявлены при его личном обращении.

    Почтовый адрес и адрес для передачи корреспонденции указываются в объявлении о признании страховой организации банкротом на сайте АСВ www.asv.org.ru в разделе «Ликвидация страховых организаций» на странице соответствующей страховой организации.

  2. Какие документы и каким образом, кредитор должен предъявить для подтверждения обоснованности заявленных требований?

    Обоснованность требований кредитора страховой организации могут подтверждать документы, устанавливающие правоотношения кредитора и страховой организации: договор страхования (полис); документы, подтверждающие оплату страховой премии (части страховой премии); документы, подтверждающие наличие страхового случая и размер причиненного ущерба; заверенная судом копия вступившего в законную силу судебного акта и (или) исполнительный лист; иные документы, подтверждающие наличие правоотношений со страховой организацией и обоснованность требований кредитора.

    По требованию кредитора подлинные документы могут быть ему возвращены. Для этого кредитор должен вместе с подлинными документами представить их копию, на которой уполномоченное лицо конкурсного управляющего – им может быть работник экспедиции - сделает отметку о соответствии копии подлиннику и вернет подлинник кредитору.

  3. Где учитываются требования кредиторов?

    Заявленные требования кредиторов включаются конкурсным управляющим в реестр заявленных требований кредиторов, который подлежит закрытию по истечении двух месяцев с даты опубликования сведений о признании страховой организации банкротом.

  4. В какой срок кредитору необходимо заявить требования к страховой организации?

    В целях участия в деле о банкротстве страховой организации, кредиторы вправе заявить свои требования в течение двух месяцев со дня опубликования сведений о признании страховой организации банкротом и открытии конкурсного производства. По истечении двух месяцев реестр заявленных требований кредиторов считается закрытым.

    Для отнесения требований к числу заявленных в установленный срок учитывается дата отправки, указанная на штампе почтового отделения (при направлении требования почтой), дата регистрационного штампа конкурсного управляющего (при личном обращении кредитора).

  5. Каковы особенности оформления требований иностранных кредиторов?

    При предъявлении иностранными кредиторами требований к ликвидируемой страховой организации следует иметь в виду следующее.

    Конкурсный управляющий при банкротстве страховой организации принимает к рассмотрению иностранные документы, легализованные в установленном порядке, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации или положениями международных договоров, отменяющих или упрощающих процедуру легализации, участницей которых является Российская Федерация.

    Консульская легализация заключается в подтверждении соответствия документов законодательству государства их происхождения и представляет собой, как правило, засвидетельствование подлинности подписи должностного лица и печати, уполномоченного государственного органа на таких документах с целью использования их в другом государстве.

    Функции по консульской легализации за границей выполняют дипломатические или консульские учреждения Российской Федерации.

    В соответствии с Гаагской Конвенцией, отменяющей требования дипломатической или консульской легализации иностранных официальных документов, от 5 октября 1961 года, к которой Российская Федерация присоединилась 31 мая 1992 года, документы, предназначенные для представления в официальные органы государств - участников Конвенции, удостоверяются в особом порядке.

    В соответствии с указанной Конвенцией компетентным органом государства, в котором документ был совершен, проставляется "апостиль" - удостоверительная надпись.

    Апостиль удостоверяет подлинность подписи, качество, в котором выступает лицо, подписавшее документ, подлинность печати и штампа, которыми он скреплен.
    Легализация и проставление апостиля не требуется, если договоренности между двумя или несколькими государствами отменяют или упрощают данную процедуру.

    Двусторонние договоры об оказании правовой помощи, участницей которых является Российская Федерация, а также Конвенция о правовой помощи и правовых отношениях по гражданским, семейным и уголовным делам, подписанная 22 января 1993 года в Минске государствами СНГ (Армения, Беларусь, Казахстан, Кыргызстан, Молдова, Россия, Туркменистан, Таджикистан, Узбекистан, Украина), определяют порядок, в соответствии с которым документы, выданные официальными властями одного государства - участника договора (конвенции), рассматриваются как официальные и пользуются на территории другого государства - участника договора (конвенции) доказательственной силой официальных документов без какого-либо удостоверения.

    После легализации или удостоверения посредством "апостиля", а также в случаях, когда легализация не требуется, производится перевод документов и верность перевода свидетельствуется нотариусами, занимающимися частной практикой, нотариусами, работающими в государственных нотариальных конторах, а также консульскими учреждениями Российской Федерации.

  6. Нужно ли предъявлять требование к страховой организации, если на руках у кредитора есть вступившее в законную силу решение суда об обоснованности его требований к ликвидируемой страховой организации (исполнительный лист)?

    Если на руках у кредитора есть вступившее в законную силу решение суда об обоснованности его требований к ликвидируемой страховой организации (исполнительный лист) требования к страховой организации необходимо предъявить обязательно. В этом случае документом, подтверждающим права требования кредитора к страховой организации, будет вступившее в законную силу решение суда (исполнительный лист).

  7. Имеет ли право страхователь отказаться от договора страхования?

    В случае принятия арбитражным судом решения о признании страховой организации банкротом и об открытии конкурсного производства, страхователи в одностороннем порядке вправе отказаться от договора страхования в течение месяца с даты получения уведомления конкурсного управляющего о признании страховой организации банкротом. Отказ от договора страхования влечет за собой право страхователя на возврат части уплаченной страховой премии пропорционально разнице между сроком, на который был заключен договор страхования, и сроком, в течение которого он действовал (неистекший срок действия договора страхования), или выплату выкупной суммы.

  8. Что делать при наступлении страхового события по договорам обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО)?

    Потерпевший, имеет право предъявить требование о возмещении причиненного вреда его жизни/здоровью или ущерба имуществу непосредственно страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, а в случае принятия арбитражным судом решения о признании такого страховщика банкротом и об открытии конкурсного производства в соответствии с законодательством о несостоятельности (банкротстве) или в случае отзыва у него лицензии на осуществление страховой деятельности кредитор может предъявить требование о страховом возмещении страховщику, который застраховал гражданскую ответственность лица, причинившего вред.

    Также потерпевший имеет право обратиться в Российский Союз Автостраховщиков за осуществлением компенсационной выплаты.

  9. Как узнать о результатах рассмотрения конкурсным управляющим требований кредиторов?

    Кредиторам, предъявившим требования к страховой организации, конкурсный управляющий по их требованию направляет выписку из реестра требований кредиторов о размере, о составе и об очередности удовлетворения их требований. Расходы на подготовку и направление такой выписки возлагаются на кредитора.

  10. Кто может предъявить возражения относительно требований кредитора?

    Возражения относительно требований кредиторов, включенных в реестр заявленных требований кредиторов, могут быть предъявлены в арбитражный суд страховой организацией, конкурсным управляющим, представителем учредителей (участников) страховой организации, саморегулируемой организацией, членом которой является страховая организация, профессиональным объединением страховщиков, а также кредиторами, предъявившими свои требования к страховой организации в установленный срок.

  11. Нужно ли информировать конкурсного управляющего об изменении сведений, внесенных в реестр требований кредиторов страховой организации?

    Кредитор, требования которого включены в реестр требований кредиторов, обязан своевременно информировать конкурсного управляющего об изменении сведений о себе, в том числе фамилии, имени, отчества, паспортных данных (для физического лица), наименования, местонахождения (для юридического лица), а также банковских реквизитов.

  12. Может ли представитель кредитора - физического лица подать за него требование и получить денежные средства?

    В случае, если требование подаётся от имени кредитора – физического лица его представителем по доверенности, требование подписывает представитель кредитора. При этом к требованию в обязательном порядке должна быть приложена доверенность, удостоверенная нотариусом, или ее нотариально заверенная копия. Отсутствие доверенности, заверенной надлежащим образом, является основанием для отказа во включении требования в реестр требований кредиторов.

    Получателем денежных средств, причитающихся кредитору, может являться третье лицо только в случае предоставления нотариально удостоверенной доверенности, подтверждающей его право на получение денежных средств, причитающихся кредитору.
  13. Как учитываются требования кредиторов, заявленные после закрытия реестра требований кредиторов?

    Требования кредиторов, заявленные после закрытия реестра заявленных требований кредиторов, признаются обоснованными и подлежащими удовлетворению за счет имущества страховой организации, оставшегося после удовлетворения требований кредиторов соответствующей очереди, на основании судебных актов.

Удовлетворение требований кредиторов

  1. В какой очередности удовлетворяются требования кредиторов?

    К первой очереди относятся расчеты по требованиям кредиторов, перед которыми должник несет ответственность за причинение вреда их жизни или здоровью, путем капитализации соответствующих повременных платежей; требования застрахованных лиц, в отношении которых наступила обязанность страховой организации по выплате страхового возмещения по договорам страхования жизни, предусматривающим дожитие застрахованных лиц до определенного возраста или срока.

    Ко второй очереди относятся расчеты по выплате выходных пособий и (или) оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и по выплате вознаграждений авторам результатов интеллектуальной деятельности.

    К третьей очереди - расчеты с другими кредиторами, в том числе:

    в первую очередь - требования страхователей, застрахованных лиц или выгодоприобретателей по договорам обязательного страхования, а также требования профессионального объединения в пределам сумм компенсационных выплат, осуществленных до закрытия реестра заявленных требований кредиторов, и иных расходов, связанных с указанными компенсационными выплатами, в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим страховую деятельность и в пределах сумм, предназначенных для осуществления компенсационных выплат после закрытия реестра заявленных требований кредиторов. во вторую очередь - требования застрахованных лиц или выгодоприобретателей, страхователей по договорам страхования жизни и иным видам личного страхования;

    в третью очередь - требования выгодоприобретателей и страхователей по договорам страхования гражданской ответственности за причинение вреда жизни или здоровью, требования о выплате компенсации сверх возмещения вреда;

    в четвертую очередь - требования страхователей и выгодоприобретателей по договорам страхования гражданской ответственности за причинение вреда имуществу третьих лиц и по договорам страхования имущества;

    в пятую очередь - требования иных кредиторов, в том числе требования:

    связанные с возмещением расходов в связи с осуществлением компенсационных выплат по договорам обязательного страхования,

    связанные с уплатой вступительных взносов, членских взносов и иных обязательных платежей, подлежащих уплате объединению страховщиков его членами в соответствии с правилами профессионального объединения на основании федеральных законов, предусматривающих обязательное членство страховой организации в объединении страховщиков;

    по возмещению убытков в форме упущенной выгоды, взысканию неустоек (штрафов, пеней) и применению иных финансовых санкций, в том числе за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанности по уплате обязательных платежей (судебные штрафы, пени, неустойки).

    Требования страхователя, застрахованного лица или выгодоприобретателя по договорам страхования, в том числе по возврату части уплаченной страховой премии или выкупной суммы в связи с прекращением договора страхования, подлежат включению в реестр требований в порядке очередности, предусмотренной Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" для соответствующего вида страхования, независимо от даты возникновения обязательств.

    Требования кредиторов каждой очереди удовлетворяются после полного удовлетворения требований кредиторов предыдущей очереди. Требования кредиторов, заявленные после закрытия реестра, удовлетворяются после полного удовлетворения требований кредиторов соответствующей очереди, включенных в реестр требований кредиторов.

Куда обращаться бывшим работникам страховой организации

  1. Как назначаются и выплачиваются пособия по временной нетрудоспособности, пособия по беременности и родам, единовременные пособия при рождении ребенка и ежемесячные пособия по уходу за ребенком?
    В соответствии с п. 4 ст. 13 Федерального закона от 29.12.2006 № 255-ФЗ «Об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством» в случае если на день обращения застрахованного лица за пособиями в отношении работодателя проводятся процедуры, применяемые в деле о банкротстве, назначение и выплата застрахованным лицам пособий по временной нетрудоспособности (за исключением первых трех дней, выплачиваемых за счет средств работодателя), пособий по беременности и родам, единовременных пособий при рождении ребенка и ежемесячных пособий по уходу за ребенком осуществляются территориальным органом Фонда социального страхования Российской Федерации. За назначением и выплатой указанных пособий работникам страховой организации необходимо обращаться в территориальные органы Фонда социального страхования Российской Федерации.

Собрания (комитеты) кредиторов

  1. Для чего созывается собрание кредиторов?

    Российским законодательством о банкротстве предусмотрено, что только активное участие кредиторов может сделать процесс конкурсного производства конструктивным и открытым, поможет завершить его в максимально короткие сроки и обеспечить более полное погашение задолженности страховой организации перед кредиторами. Участие в собрании кредиторов является одним из способов защиты интересов кредиторов.

  2. Кто является участником собрания кредиторов?

    Участниками собрания с правом голоса являются конкурсные кредиторы, требования которых включены в реестр требований кредиторов. Участниками собрания без права голоса являются представители работников должника, а также представители учредителей (участников) должника.

  3. Кто вправе инициировать собрание кредиторов?

    Собрание кредиторов созывается по инициативе конкурсного управляющего или комитета кредиторов или конкурсных кредиторов и (или) уполномоченных органов, права требования которых составляют не менее чем десять процентов общей суммы требований кредиторов, включенных в реестр требований кредиторов или по инициативе одной трети от общего количества конкурсных кредиторов и уполномоченных органов.

  4. Каким количеством голосов обладает каждый участник собрания с правом голоса?

    Конкурсный кредитор обладает на собрании кредиторов числом голосов, равным сумме (в копейках) его требований по денежным обязательствам, включенным в реестр требований кредиторов на дату проведения собрания. Неустойки (штрафы, пени), проценты за просрочку платежа, убытки, подлежащие возмещению за неисполнение обязательств, а также иные имущественные и (или) финансовые санкции, для целей определения числа голосов на собрании кредиторов не учитываются.

  5. Для чего избирается комитет кредиторов?

    Комитет кредиторов избирается собранием кредиторов из числа физических лиц по предложению конкурсных кредиторов на весь период конкурсного производства и представляет законные интересы конкурсных кредиторов, осуществляет контроль за действиями конкурсного управляющего, а также реализует иные предоставленные собранием кредиторов полномочия в порядке, предусмотренном законодательством о банкротстве.

  6. Какие полномочия имеет собрание (комитет) кредиторов?

    Собрание кредиторов вправе отнести к компетенции комитета кредиторов вопросы, решения по которым принимаются собранием кредиторов или комитетом кредиторов, за исключением вопросов, которые отнесены к исключительной компетенции собрания.

    В соответствии с законодательством о банкротстве собрание (комитет) кредиторов принимает решения по следующим вопросам:

    об образовании комитета кредиторов, об определении его количественного состава, об избрании членов комитета кредиторов и о досрочном прекращении полномочий комитета кредиторов (исключительная компетенция собрания кредиторов);

    установление сроков предоставления конкурсным управляющим отчетов собранию (комитету) кредиторов;

    утверждение (изменение) сметы текущих расходов страховой организации в части расходов, производимых после проведения первого собрания кредиторов;

    опубликование сведений, подлежащих обязательному опубликованию, в иных (помимо указанных в законе) средствах массовой информации;

    принятие решений о проведении без привлечения независимого оценщика оценки движимого имущества должника, балансовая стоимость которого на последнюю отчетную дату, предшествующую признанию должника банкротом, составляет менее чем сто тысяч рублей;

    установление начальной цены продажи имущества должника, выставляемого на торги и определение порядка и условий их проведения;

    утверждение предложений конкурсного управляющего о порядке, сроках и условиях продажи имущества должника;

    требование отчета конкурсного управляющего об использовании денежных средств должника;

    получение и рассмотрение отчета конкурсного управляющего о его деятельности, информации о финансовом состоянии должника и его имуществе, а также иной информации;

    обращение в Банк России с жалобой на действие (бездействие) конкурсного управляющего;

    также принимать решения по иным вопросам, требующим решения собрания (комитета) кредиторов, которые могут возникнуть в ходе конкурсного производства.

АСВ в социальных сетях


Facebook Twitter VK OK

Как мне получить страховое возмещение?

Ответы на этот и другие вопросы о страховых случаях и выплатах Вы можете прочитать в разделе «Страхование вкладов/Вопросы и ответы».


Как мне погасить кредит?

Информацию о реквизитах банков, а также о контактных лицах по вопросам, связанным с погашением кредитов, Вы можете узнать в разделе «Погашение кредита».

Справочник вкладчика Справочник вкладчика
Если Ваш банк разорился

×