Главная / Об Агентстве / Для прессы /

Анализ рынка вкладов физических лиц в I полугодии 2018 года

Дата: 01.08.2018

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) провела анализ развития рынка вкладов физических лиц в I полугодии 2018 г. (c 1 января по 1 июля 2018 г.). Наиболее значимые тенденции следующие.

Сберегательная активность населения

В I полугодии 2018 г. объём средств населения в банках увеличился на 1 004,3 млрд руб. (на 3,9%) до 26 991,7 млрд руб. (в I полугодии 2017 г.– было увеличение на 696,8 млрд руб. или на 2,9%). Без влияния валютной переоценки увеличение вкладов в I полугодии 2018 г. составило 2,1%.

Объём сберегательных сертификатов на предъявителя в отчётном периоде уменьшился на 24,8 млрд руб. (на 6,4%) – до 362,9 млрд руб. В будущем ожидается его дальнейшее снижение в связи с тем, что с 1 июня 2018 г. сберегательные сертификаты могут являться только именной ценной бумагой, а их предъявительская форма упразднена.

Сумма вкладов индивидуальных предпринимателей на 1 июля 2018 г. составила 482,7 млрд руб. (1,8% общей суммы вкладов физических лиц), увеличившись в отчётном периоде на 23,2 млрд руб. (на 5,1%).

Общий объём застрахованных средств в банках в I полугодии 2018 г. увеличился на 1 057,3 млрд руб. (на 4,1%) до 27 090,3 млрд руб.

Структура вкладов по размеру

В I полугодии 2018 г. наиболее быстрыми темпами росли вклады в диапазоне от 1 млн до 1,4 млн руб. – на 7,1% по сумме и на 7,0% по количеству счетов. Вклады от 1,4 млн до 3,0 млн руб. увеличились на 6,9% по сумме и на 7,3% по количеству счетов. Сбережения свыше 3 млн руб. выросли на 6,6% по сумме, и на 9,0% по количеству счетов. Вклады от 100 тыс. до 1 млн руб. увеличились на 2,2% по сумме и на 1,8% по количеству счетов. Вклады до 100 тыс. руб. уменьшились на 3,7% по сумме, при этом количество счетов выросло на 0,5%.

В результате по итогам I полугодия доля вкладов в диапазоне от 1 млн до 1,4 млн руб. увеличилась с 11,9 до 12,2%. Доля вкладов от 1,4 млн до 3,0 млн руб. увеличилась с 9,7 до 9,9%. Вклады свыше 3 млн руб. увеличили свою долю с 31,5 до 32,2%. Доля вкладов от 100 тыс. до 1 млн руб. снизилась с 37,8 до 37,1%, а вкладов до 100 тыс. руб. ‑ с 9,2 до 8,5%.

Средний размер вклада по банковской системе (без счетов до 1 тыс. руб.) на 1 июля 2018 г. составил 168,8 тыс. руб., увеличившись по сравнению с началом года на 6,1%.

Доходность вкладов

Результаты мониторинга процентных ставок по вкладам в 100 крупнейших розничных банках свидетельствуют о продолжающемся снижении доходности вкладов. По итогам I полугодия 2018 г. большая часть банков (87 из 100) понизили ставки. В 6 банках ставки повысились, в 7 – ставки остались на прежнем уровне.

В отчётном периоде средний уровень ставок (взвешенных по объёму вкладов) по рублёвым годовым вкладам в размере 1 млн руб. снизился на 1,0 п.п. до 5,4% годовых. Средние (невзвешенные) процентные ставки по аналогичным вкладам снизились на 0,9 п.п. до 6,4%.

По оценкам Агентства, дальнейшее снижение процентных ставок по вкладам может несколько замедлиться. При этом реальная доходность вкладов (по отношению к инфляции) будет оставаться положительной.

Валютная и срочная структура вкладов

В I полугодии 2018 г. доля депозитов в иностранной валюте уменьшилась на 0,3 п.п. – с 20,6% на 1 января 2018 г. до 20,3% на 1 июля 2018 г.

Доля долгосрочных вкладов свыше 1 года уменьшилась — с 41,2 до 40,1%. Вклады, размещённые на срок до 1 года, незначительно снизили свою долю — с 37,8 до 37,2%. Доля вкладов до востребования увеличилась — с 21,0 до 22,7%.

Концентрация вкладов

Доля 30 крупнейших по объёму вкладов населения банков в I полугодии 2018 г. увеличилась с 87,0 до 88,3%. Рост доли рынка данной группы банков наблюдается с конца 2013 г. При этом доля ПАО Сбербанк за полугодие снизилась с 46,1 до 45,2%.

Страховая ответственность АСВ

Размер страховой ответственности АСВ (потенциальных обязательств по выплате страхового возмещения) в I полугодии 2018 г. уменьшился на 0,7 п.п. – до 68,5% всех застрахованных вкладов. Без учёта ПАО Сбербанк размер страховой ответственности уменьшился на 0,9 п.п. до 63,2%.


Возврат к списку

АСВ в социальных сетях


Facebook Twitter VK OK

Как мне получить страховое возмещение?

Ответы на этот и другие вопросы о страховых случаях и выплатах Вы можете прочитать в разделе «Страхование вкладов/Вопросы и ответы».


Как мне погасить кредит?

Информацию о реквизитах банков, а также о контактных лицах по вопросам, связанным с погашением кредитов, Вы можете узнать в разделе «Погашение кредита».


Легко и быстро оплатите кредит банку с отозванной лицензией

Специализированный ресурс оплаты кредитов в интернете с использованием банковских карт и иных способов, а также информирования о всех доступных способах оплаты - Платежный портал (www.payasv.ru).

Справочник вкладчика Справочник вкладчика
Если Ваш банк разорился

×