Главная / Об Агентстве /

Выступление А.В.Турбанова на XXVI Общем собрании Ассоциации «Россия»

Дата: 20.05.2011

Кратко остановлюсь на ситуации в банковской системе и проекте Основных направлений деятельности Ассоциации «Россия» на 2011-2013 годы.

Текущую ситуацию Агентство оценивает в целом как удовлетворительную. Если выставлять школьную отметку, то три с плюсом.

С одной стороны, мы наблюдаем достаточно много положительных моментов.

Во-первых, устойчиво растет спрос на кредит. И со стороны населения, и со стороны корпоративного сектора. За первые четыре месяца этого года кредитный портфель банков увеличился на 5%. В прошлом году в этот период был нулевой рост.

Во-вторых, можно констатировать, что проблема плохих долгов в целом утратила системный характер. Динамика здесь скорее позитивная. С начала прошлого года просрочка по кредитному портфелю сократилась с 5,1% до 4,6%. Хотя на банковских балансах пока остается значительный объем плохих активов (8% ссудной задолженности), мешающий росту кредитной активности.

В-третьих, постепенно продолжает расти рынок вкладов. Правда, в первом квартале темпы его роста были не такими высокими, как мы планировали – чуть больше 2%. Зато в апреле рост оказался таким же, как за весь первый квартал.

С другой стороны, мы, как страховщик депозитов, отмечаем и негативные тенденции. За последние 12 месяцев объем нашей ответственности по наступившим страховым случаям составил почти 22 млрд. руб. Столько же было за весь предыдущий период существования системы страхования вкладов. Серьезных угроз для фонда страхования вкладов эта ситуация не создает. На сегодняшний день его объем превышает 136 млрд руб. Показатели его достаточности находятся в допустимом диапазоне.

Однако то, что в посткризисный период выявились проблемы у достаточно крупных банков, вызывает беспокойство и требует серьезного анализа.

2. Теперь о проекте Основных направлений деятельности Ассоциации «Россия» на ближайшие три года. Мне документ понравился. В нем совершенно правильно сделан акцент на обеспечение системной устойчивости банковской системы. В этом вопросе и Ассоциация, и Агентство, и, конечно, ЦБ – естественные союзники. Банкам действительно не стоит гнаться за простым увеличением валовых характеристик. Важно качество роста и устойчивость к возможным внешним и внутренним шокам.

Если говорить о роли государственного регулирования, то оно должно быть направлено не только на то, чтобы снизить риски банков и повысить их эффективность. Важнейшая задача – обеспечить возможно безущербный для потребителей уход с рынка несостоятельных банков, в том числе и крупнейших.

В кризис государство вынуждено было спасать банки за счет средств налогоплательщиков. В отсутствии иных механизмов весь мир пошел по этому пути. Это были оправданные меры. Но в дальнейшем, полагаю, от них следовало бы отказываться.

По такому пути, в частности, пошли в США. Там установлено, что теперь ни один банк не может считаться слишком большим, чтобы быть обанкроченным. При этом в отношении системно значимых организаций вводится процедура так называемой «упорядоченной» ликвидации, которая служит альтернативой традиционным процедурам санации. При «упорядоченной» ликвидации речь может идти о сохранении не самого банка, а лишь здоровой части его бизнеса.

Полагаю, что такой подход мог бы быть взят за основу и у нас. Тем более, что опыт применения аналогичного инструмента – «частичной» санации в России уже есть. Мы успешно применили данных механизм в отношении 3-х банков.

Еще один вопрос, по которому наши взгляды полностью совпадают с позицией Ассоциации – необходимость перехода к опоре на внутренний рынок финансирования. Ставка на внешние заимствования несет в себе значительные риски. Кризис это наглядно продемонстрировал. Что касается прямых инвестиций, то рассчитывать на их значительный приток в ближайшее время не приходится.

Поэтому в нашей ситуации необходимо приоритетное развитие всех возможных направлений притока внутренних ресурсов в банки. Эта работа – разноплановая и кропотливая.

Одно из направлений такой работы - повышении размера страховки для жилищных накопительных вкладов. В целом Агентство поддерживает данную идею ассоциации «Россия».

У нас по-прежнему остается проблемой формирование долгосрочной ресурсной базы. Почему бы не использовать повышенный размер страховки для роста популярности именно «длинных» вкладов?

Например, в отношении жилищных накопительных вкладов, открытых на срок свыше 3 лет, размер страховки мог бы быть увеличен до 2-3 млн. руб.

Аналогичные гарантии можно предоставить и по другим долгосрочным инструментам. Например, таким как сберегательные сертификаты, обращающиеся на рынке свыше 3 лет.

Еще одна важная тема – защита средств малого бизнеса.

Как Агентство видит свое участие в этой работе?

Стратегия развития банковского сектора предусматривает распространение системы страхования на средства индивидуальных предпринимателей. Эта идея достаточно легко реализуется. При этом важно отметить, что существенного роста финансовой нагрузки на фонд страхования вкладов в этом случае не произойдет. А значит, ставка страховых взносов для банков повышаться не будет.

Одновременно стоит подумать о возможности распространения гарантий и на некоммерческие организации. Например, в нашей практике были обращения от церковных приходов, которые хранят в банках средства прихожан. Обращались к нам и организации ветеранов и инвалидов, пострадавшие в результате банкротства банков.

Следующий шаг – распространение страховой защиты на средства всех юридических лиц. Официальных решений пока нет. Это соображения вслух. Думаю, это было бы полезным и для малых предприятий, и для всей экономики. Именно такой принцип действует в большинстве стран мира – всем субъектам экономической жизни вне зависимости от величины и организационно-правовой формы предоставляется одинаковая защита. С одной стороны, это делает систему страхования более простой, прозрачной, защищенной от махинаций и мошенничества. С другой стороны, в выгоде оказываются все застрахованные лица. В том числе и крупные предприятия, для которых наш размер страховки, казалось бы, неинтересен.

Ведь если нет паники среди мелких клиентов, значит, и крупные предприятия чувствуют себя достаточно спокойно. Им нет основания переводить счета в другие банки, минимизируя опасность потери своих средств. И банк остается на плаву.

В заключении хотел бы сказать, что в целом мы видим хорошие перспективы нашего дальнейшего сотрудничества. И Агентство, и Ассоциация заинтересованы в стабильности банковского бизнеса. Это основа наших во многом схожих взглядов на ключевые проблемы развития банковской системы страны.


Возврат к списку

АСВ в социальных сетях


Facebook Twitter VK OK

Как мне получить страховое возмещение?

Ответы на этот и другие вопросы о страховых случаях и выплатах Вы можете прочитать в разделе «Страхование вкладов/Вопросы и ответы».


Как мне погасить кредит?

Информацию о реквизитах банков, а также о контактных лицах по вопросам, связанным с погашением кредитов, Вы можете узнать в разделе «Погашение кредита».


Легко и быстро оплатите кредит банку с отозванной лицензией

Специализированный ресурс оплаты кредитов в интернете с использованием банковских карт и иных способов, а также информирования о всех доступных способах оплаты - Платежный портал (www.payasv.ru).

Справочник вкладчика Справочник вкладчика
Если Ваш банк разорился

×