Главная /

Для заемщиков ликвидируемых финансовых организаций

Способы погашения задолженности по кредитным договорам

Подробная информация о возможных способах и порядке погашения задолженности по кредитным договорам (или иным обязательствам), оформленным в ликвидируемой финансовой организации (банк, страховая компания, негосударственный пенсионный фонд), указана на платежном портале Агентства (https://www.payasv.ru).

Реструктуризация задолженности по кредитным договорам, заключение мировых соглашений.

Для рассмотрения Агентством обращения о реструктуризации задолженности перед ликвидируемой финансовой организацией (заключении мирового соглашения) необходимо направить официальное обращение в адрес Агентства по адресу: 127055, г. Москва, ул. Лесная, д. 59, стр. 2.

Обращение должно обязательно содержать следующую информацию:

1. информацию по неисполненному обязательству с указанием наименования ликвидируемой финансовой организации, фамилии, имени, отчества (наименования) должника, вида обязательства, основания его возникновения, реквизитов документов-оснований (для кредита – номер и дата кредитного договора, сумму выданного кредита, процентную ставку, срок погашения, обеспечение по кредиту);

2. сведения о подтверждении наличия, состоянии, стоимости и регистрации залога, указанной в договоре залога (при его наличии), либо указание на отсутствие залога;

3. сведения о поручительстве (реквизиты договора, размер поручительства, наименование (ФИО) поручителя, его ОГРН/ИНН (для юридического лица);

4. предлагаемые условия реструктуризации;

5. возможность предоставления дополнительного обеспечения;

6. прочие данные, способные повлиять на принятие решения о заключении Соглашения.

К обращению должны быть приложены следующие документы:

– копии кредитного договора, договоров залога и поручительства;

– сведения о финансовом состоянии должника, в том числе созаемщиков, залогодателей и поручителей (далее – Должники):

  • для Должников – юридических лиц: финансовая отчетность на последнюю годовую (ф. 1-5 по ОКУД) и отчетную (ф. 1-2 по ОКУД) даты, заверенная ФНС, расшифровка дебиторской и кредиторской задолженности, в т. ч. кредитов банков, заверенные банками справки о движении денежных средств по счетам, информация из Росреестра об объектах недвижимого имущества, находящегося в собственности лица, сведения о наличии у лица движимого имущества, контрактов, договоров и пр., информация об источниках погашения задолженности, сведения о наличии/отсутствии ссудной задолженности в других банках, в том числе в отношении которых введено конкурсное производство (ликвидация).

  • для Должников – физических лиц: сведения о доходах или иных источниках погашения обязательства (справка в свободной форме, или справка 2-НДФЛ, или справка с места работы о заработной плате и стаже работы, копия трудового договора и/или трудовой книжки), согласие на обработку персональных данных, информация из Росреестра об объектах недвижимого имущества, находящегося в собственности лица, копии паспортов транспортных средств, находящихся в собственности лица, сведения о наличии/отсутствии ссудной задолженности в других банках, в том числе в отношении которых введено конкурсное производство (ликвидация) и информация о других активах;

Агентством, как правило, положительно рассматриваются обращения о реструктуризации задолженности (о заключении мирового соглашения), соответствующие следующим стандартным условиям:

1) Должник (Должники) признают всю сумму задолженности (включая проценты за пользование кредитом (займом) / денежными средствами и неустойку за неисполнение обязательств) по неисполненному обязательству, установленную на предполагаемую дату заключения Соглашения, а также судебные расходы (за исключением представительских), понесенных ЛФО в связи со взысканием задолженности в судебном порядке;

2) должно быть осуществлено полное погашение основного долга и процентов за весь период пользования денежными средствами, а также штрафных санкций в размере, определяемом в соответствии с подпунктом 11;

3) процентная ставка должна оставаться в размере, определенном действующими условиям кредитного договора или возможно ее изменение до уровня не ниже средневзвешенной ставки, опубликованной Банком России на сайте cbr.ru по соответствующему виду кредитов на дату заключения Соглашения;

4) погашение задолженности в рамках Соглашения допускается либо в полном объеме в течение месяца с даты заключения Соглашения; либо равными или уменьшающимися платежами в течение срока Соглашения;

5) должно быть наличие и сохранение в обеспечении недвижимого имущества, транспортных средств (если залог учтен путем регистрации уведомлений о залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества) или котируемых ценных бумаг в соответствии и залоговой стоимостью в размере не менее суммы основного долга, определенной в действующих на дату обращения Должника договорах залога;

6) отсутствие задолженности в других ликвидируемых финансовых организациях;

7) возмещение судебных расходов (за исключением представительских) либо отнесение обязанности по их уплате на Должника (в случае предоставления ликвидируемой финансовой организации отсрочки по уплате судебных расходов);

8) срок исполнения обязательств по Соглашению не должен превышать 24 месяца, а при его заключении в первый год конкурсного производства (ликвидации), введенного в отношении ЛФО, – не более 36 месяцев с даты заключения Соглашения. Для ипотечных кредитов, выданных на срок более 36 месяцев – не позднее срока возврата кредита, установленного кредитным договором;

9) отсутствие судебных процессов (заявлений) о признании Должника (заемщика, созаемщиков, поручителей, залогодателей) банкротом, о его ликвидации, а также нахождения в стадии добровольной ликвидации;

10) сохранение валюты долга с его погашением в рублях по курсу Банка России на дату платежа;

11) отказ от взыскания неустоек при условии надлежащего исполнения обязательств по Соглашению осуществляется в соответствии со следующими правилами:

– при установлении в Соглашении срока исполнения обязательств, не превышающего 12 месяцев (включительно), а по ипотечным кредитам - не позднее установленного кредитным договором срока возврата кредита осуществляется полный отказ от неустоек (штрафных санкций);

– при установлении в Соглашении срока исполнения обязательств свыше 12 месяцев осуществляется частичный отказ:

– при наличии решения суда о взыскании задолженности размер взысканной судом неустойки снижается до 50%, а если начисление неустойки в соответствии с решением суда производится до даты фактического исполнения обязательств – до 50% размера неустойки, рассчитанного на дату заключения Соглашения;

– при отсутствии решения суда – размер неустойки подлежит уменьшению до размера, рассчитанного в соответствии со статьей 395 ГК РФ.


АСВ в социальных сетях


Facebook Twitter VK OK

Как мне получить страховое возмещение?

Ответы на этот и другие вопросы о страховых случаях и выплатах Вы можете прочитать в разделе «Страхование вкладов/Вопросы и ответы».


Как мне погасить кредит?

Информацию о реквизитах банков, а также о контактных лицах по вопросам, связанным с погашением кредитов, Вы можете узнать в разделе «Погашение кредита».


Легко и быстро оплатите кредит банку с отозванной лицензией

Специализированный ресурс оплаты кредитов в интернете с использованием банковских карт и иных способов, а также информирования о всех доступных способах оплаты - Платежный портал (www.payasv.ru).

Справочник вкладчика Справочник вкладчика
Если Ваш банк разорился

×