|
«Ситуация на банковском рынке и деятельность Агентства по страхованию вкладов: итоги и перспективы»
Это заседание – «полу-юбилейное» (25-е), а в юбилейный год, как мы помним из древних книг, аннулировались все долги, а проданные и заложенные земли возвращались к прежним владельцам. Говоря современным языком происходила своего рода реструктуризация проблемных активов, что очень актуально для банкиров всего мира сегодня.
В своем выступлении я хотел бы кратко остановиться на характеристике ситуации по основным направлениям работы АСВ и на вопросах, поднятых на сегодняшнем Общем собрании.
Текущую ситуацию в банковской системе Агентство продолжает оценивать как состояние стагнации. Пока банковская отчетность не дает поводов для других оценок: с начала текущего года совокупный объём активов снизился на полпроцента, кредитный портфель - почти на 1%.
Из этой ситуации возможно несколько вариантов выхода. Наиболее реалистичных, на наш взгляд, два. Первый – это медленное выздоровление банковской системы с долгой адаптацией к новым реалиям. Его реализация фактически будет означать консервацию текущей ситуации и структуры финансовой сферы. Второй предполагает, что в ближайшие годы банковская система выйдет на траекторию развития, заданную в 2002-2005 гг. С осторожным оптимизмом можно говорить, что этот вариант более вероятен. Но большего без модернизации и специальных мер стимулирования банковского сектора ожидать не приходится.
Прошедший год нам запомнился следующим. С одной стороны, это - существенный рост работ по страхованию вкладов и ликвидации банков как последствие кризиса. С другой стороны, прекращение поступления новых банков для санации и смещение акцента на завершение начатых проектов.
В минувшем году страховые случаи наступили в 31 банке. Это чуть больше, чем в 2008 году, когда начинался кризис – тогда их было 27. Но в основном в 2009 году обстановка постепенно нормализовалась – банкротились менее крупные банки и, соответственно, объём страховых выплат сократился почти втрое, составив около 6 млрд руб.
Текущий год - ещё более спокойный: пока произошло всего 4 небольших страховых случая, в которых мы выплатили вкладчикам 25 млн руб.
Напомню, что всего за время существования системы страхования зафиксировано 87 страховых случаев. Совокупный объём выплат по ним составил 23 млрд руб. Эти деньги получили более 180 тыс. человек.
Каждый из них имел возможность забрать свои средства уже через две недели после отзыва у банка лицензии, а в некоторых случаях – даже раньше. Немалая заслуга в этом наших партнёров - банков, являющихся агентами по выплате страхового возмещения. Представители ряда из них находятся в этом зале, что позволяет мне очно поблагодарить их за чёткое взаимодействие.
Объём Фонда страхования в настоящее время составляет 109 млрд руб. В структуре источников его пополнения основную роль играют взносы банков. На их долю приходится более 90% средств фонда. Напомню, что для нас они – «священная корова», поскольку предназначены исключительно для выплат вкладчикам. А свои административно-хозяйственные расходы мы покрываем за счет инвестирования средств имущественного взноса государства. В нашем случае разговоры о роскошной жизни госкорпораций – не более чем миф.
О ситуации на рынке вкладов. Итоги первого квартала внушают оптимизм. Совокупный объём депозитов увеличился на 309 млрд руб. и вплотную приблизился к отметке 7,8 трлн руб. В относительном выражении прирост составил 4,1%. Представляется, что это очень неплохой результат – за аналогичный период прошлого года вклады увеличились на 5%. Но тогда, как мы помним, рост во многом был обусловлен девальвацией национальной валюты. В этом же году близкие темпы роста депозитной базы отмечаются на фоне повышения курса рубля.
Закономерно продолжилась тенденция снижения доли депозитов в иностранной валюте: с 26% до 24%.
Ещё одной важной тенденцией является продолжение демонополизации рынка частных вкладов и снижение концентрации на нём. Главным образом она обусловлена уменьшением доли Сбербанка, которая за последние полгода снизилась с 50 до 48,7%.
При этом результаты недавнего социологического исследования, проведённого по заказу Агентства ВЦИОМ, демонстрируют неготовность значительной части россиян отказаться от пользования депозитами даже в случае снижения их доходности. Для многих банковские вклады сегодня, по сути, стали безальтернативным сберегательным инструментом. Это порождает некоторую коллизию. С одной стороны, банкиры сегодня действуют в условиях дефицита инвестиционно привлекательных проектов. С другой – приток средств населения в банки стабильно увеличивается. Это приводит к избыточности данного источника фондирования. Поэтому мы не исключаем дальнейшего снижения ставок по депозитам.
Сроки вкладов населения также увеличиваются. Думаю, что росту числа и объёмов долгосрочных депозитов может способствовать реализация недавней инициативы по модернизации института сберегательных сертификатов без права их досрочного предъявления к оплате.
Мы в целом поддерживаем это предложение, поскольку считаем его рыночной и конструктивной альтернативой идеи «безотзывных вкладов».
Однако Агентство выступает против повышения уровня страхового возмещения для всех вкладов. Как показывает анализ, сейчас никакой социальной необходимости в массовом повышении суммы страховки нет. Отсутствует и возможность этого без со-финансирования государства, живущего сегодня в условиях бюджетного дефицита.
А вот идею распространения страховой защиты на средства индивидуальных предпринимателей мы поддерживаем. Не буду повторять достаточно веские аргументы, которые здесь привел А.В.Мурычев. Но хочу обратить внимание, что при тех плюсах, которые дает ее реализация, это не выразится в заметной финансовой нагрузке на банки и на фонд страхования вкладов. И не предполагает повышение ставки страхового взноса.
Теперь о ситуации на других направлениях работы Агентства.
Ликвидация. В 2009 году АСВ было назначено конкурсным управляющим в 46 банках. Большая их часть (33 банка) поступила к нам в I полугодии – это вполне закономерно, поскольку кризис тогда находился ещё в достаточно активной фазе.
Под влиянием кризиса произошли не только количественные, но и качественные изменения в сфере ликвидации банков. Банки-банкроты стали отличаться многопрофильным характером деятельности и большим числом кредиторов.
Также постоянно увеличивается общее количество находящихся у нас в работе банков. Так, если в начале прошлого года число банков, в которых Агентство одновременно вело ликвидационные процедуры, составляло 65, то сейчас их уже без малого сотня (98).
Всего же за то время, что Агентство выполняет функции корпоративного ликвидатора, нам было передано 237 кредитных организаций.
Завершая объективно малоприятную для всех тему ликвидации, хочу обратить внимание уважаемой аудитории на то, что продажа активов ликвидируемых банков осуществляется предельно открыто и гласно. На официальном сайте Агентства размещается информация о всех проводимых нами торгах. Более того – Агентство принимает заявки на приобретение «профильного» (банковского) оборудования и аренду банковских офисов. Прошу иметь в виду и пользоваться этой возможностью.
Санация. Здесь динамика, к счастью – «угасающая».
Сейчас процедуры санации осуществляются в 14 банках. В январе этого года меры по финансовому оздоровлению были успешно завершены в Нижегородпромстройбанке. Ещё пять банков сегодня выполняют обязательные экономические нормативы. Часть из них может также завершить процедуры санации в этом году.
Общая сумма финансирования, направленная на санацию, составляет 328 млрд руб. Из них кредиты Банка России составляют 132 млрд руб., бюджетные средства – 196 млрд руб.
Начался процесс возврата заёмных средств, предоставленных нами частным инвесторам в процессе финансового оздоровления банков. В настоящее время получено уже 29,5 млрд руб.: 16,5 млрд руб. основного долга и 13 млрд руб. процентных платежей. Оставшиеся средства по плану будут возвращены в течение последующих 4-5 лет.
И в завершение своего выступления о той проблеме, которая уже поднималась на сегодняшнем Общем собрании, – о плохих кредитах. В целом мы согласны с оценками банковского сообщества состояния дел в этой сфере. Проблема плохих долгов не решена и по-прежнему негативно влияет на состояние банковской системы. Даже по официальной статистике, ситуация не улучшается. И хотя риски системной дестабилизации снизились, предложенные нашими коллегами формы работы с проблемными активами заслуживают внимательного и всестороннего изучения.
Мы приветствуем многие инициативы, содержащиеся в проекте решения сегодняшнего Собрания. По ряду предложений общественная профессиональная дискуссия может быть продолжена.
перейти к списку
|
