|
1. Страхование вкладов
По состоянию на 01.10.2011 в систему страхования вкладов (далее также - ССВ) входило 903 банка, в том числе 86 банков, находящихся в процессе конкурсного производства (ликвидации), и 12 действующих банков, утративших право на открытие новых счетов и прием во вклады средств физических лиц.
За 9 месяцев т.г. Агентством было включено в реестр банков – участников ССВ пять банков, из них два впервые получили лицензию Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц, еще три банка – после того, как обратились с ходатайством в связи с истечением двух лет со дня прекращения права на работу с вкладами.
В отчетном периоде было исключено из реестра одиннадцать банков, в том числе: восемь – в связи с прекращением их деятельности в результате реорганизации в форме присоединения; два банка – в связи с завершением процедур ликвидации юридического лица после отзыва (аннулирования) лицензии; один банк – по причине прекращения права на привлечение средств физических лиц в связи с заменой лицензии и исполнением всех обязательств перед вкладчиками.
Информация об изменениях в реестре банков была опубликована в «Вестнике Банка России» и «Российской газете», а также размещена на сайте Агентства в сети Интернет.
Максимальный размер страхового возмещения (700 тыс. руб.) и ставка страховых взносов банков (0,1% расчетной базы) оставались неизменными в связи с сохранением оптимального соотношения основных финансово-экономических показателей ССВ.
За отчетный период произошло одиннадцать страховых случаев с общим объемом страховой ответственности Агентства в размере 19,5 млрд руб. перед 173,3 тыс. вкладчиков.
Следует отметить, что в текущем году финансовая нагрузка на систему страхования вкладов значительно возросла. По сравнению с аналогичным периодом 2010 г. объем страховых выплат вырос более чем в 22 раза (с 1,1 до 24,7 млрд руб., хотя количество страховых случаев увеличилось незначительно (с 8 до 11). При этом пик выплат страхового возмещения (12,2 млрд руб.) пришелся на III квартал с.г., что связано с крупнейшим страховым случаем (ООО «АМТ БАНК», г. Москва, размер страховой ответственности – 12,4 млрд руб.).
Выплата страхового возмещения по всем банкам начиналась своевременно, не позднее 14 дней после отзыва (аннулирования) лицензии, при этом в 60% случаев даже ранее указанного срока. Средняя длительность подготовки к выплатам в 2011 г. составила 12,8 суток (в 2010 г. – 13,4 суток). Постепенное снижение данного показателя соответствует стратегическим ориентирам Агентства на сокращение периода недоступности денежных средств для вкладчиков и снижение негативных последствий наступления страхового случая.
Каждый раз для осуществления выплат на конкурсной основе привлекался один из аккредитованных банков-агентов. Отдельным вкладчикам, непосредственно обратившимся в Агентство, страховое возмещение выплачивалось через кассу или почтовым переводом.
Всего за 9 месяцев т.г. страховое возмещение в наличной и безналичной форме получили 97,1 тыс. вкладчиков 56 банков на общую сумму 24,7 млрд руб.
В целях противодействия мошенничеству при получении страхового возмещения во всех 11 банках, у которых в отчетный период были отозваны лицензии, проводился тщательный анализ операций с вкладами физических лиц. В двух из них (ООО «АМТ БАНК», ООО КБ «РАТИБОР-БАНК») выявлен 121 случай искусственного формирования вкладов непосредственно перед отзывом лицензии (путем внесения в документы бухгалтерского учета банка технических записей о зачислении денежных средств на счета физических лиц с целью получения страхового возмещения) на общую сумму 68 млн руб. Материалы по указанным фактам направлены в правоохранительные органы.
С начала текущего года фонд обязательного страхования вкладов (далее - Фонд) увеличился на 8,6 млрд руб. (6,6%) и по состоянию на 01.10.2011 составил 139,4 млрд руб. (за вычетом сформированного резерва для выплат по наступившим страховым случаям - 136,3 млрд руб.).
Расчеты Агентства, проведённые с применением методов математического моделирования, а также оценки экспертов свидетельствуют о том, что риск возникновения дефицита Фонда в IV квартале 2011 г. и в 2012 г. практически отсутствует.
За отчетный период поступления в Фонд составили 33,3 млрд руб., в том числе в качестве страховых взносов от банков поступило 29,3 млрд руб. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года объем взносов вырос на 29,4%, что соответствует динамике роста вкладов населения. В ходе ликвидационных процедур банков от удовлетворения прав требования Агентства, приобретенных в результате выплаты страхового возмещения, в Фонд поступило 4,0 млрд руб. В структуре источников Фонда на конец отчетного периода страховые взносы банков составили 113,9 млрд руб. (81,7%), имущественный взнос Российской Федерации – 7,9 млрд руб. (5,7%), капитализированная прибыль – 17,6 млрд руб. (12,6%).
По состоянию на 01.10.2011 37% средств Фонда было инвестировано в государственные облигации федерального займа Российской Федерации и субъектов Российской Федерации, 12% — в депозиты Банка России, 42% – в корпоративные облигации, 6% — в акции. Доля денежных средств составляла 3%.
Средневзвешенная доходность инвестированных средств Фонда за 9 месяцев 2011 г. без учета переоценки ценных бумаг составила 7,9% годовых, с учетом переоценки — 4,2% годовых.
2. Ликвидация кредитных организаций
В январе-сентябре 2011 г. Агентство осуществляло ликвидационные процедуры в 112 кредитных организациях, из них в 106 – проводилось конкурсное производство, в 6 – принудительная ликвидация.
Всего с начала деятельности в качестве корпоративного конкурсного управляющего (ликвидатора) Агентство осуществляло ликвидационные процедуры в 270 банках, в 158 кредитных организациях данные процессы завершены.
За отчетный период под управление Агентства поступила 21 кредитная организация (против 15 за аналогичный период прошлого года). Восемь из них расположены вне московского региона. При этом, несмотря на незначительное увеличение количества ликвидируемых банков, объем работы Агентства возрос существенно: общая балансовая стоимость активов поступивших на ликвидацию банков более чем в три раза превышает балансовую стоимость активов банков, поступивших на ликвидацию за аналогичный период прошлого года.
Кроме того, отличительной особенностью банков, поступивших в текущем году под управление Агентства, является наличие фактов вывода активов путем заключения фиктивных сделок купли-продажи ценных бумаг. В этой связи правоохранительными органами возбуждены уголовные дела, некоторые из них объединены в одно производство по так называемой «группе Урина». Общий размер страховой ответственности Агентства по этим банкам составил более 10 млрд руб. Удовлетворение требований их кредиторов будет зависеть, главным образом, от результатов судебной работы по взысканию задолженности с должников банка и привлечению к ответственности лиц, виновных в доведении банков до банкротства.
В отчетном периоде завершены ликвидационные процедуры в девяти кредитных организациях (против шести годом ранее).
В частности, завершены процедуры принудительной ликвидации АКГБ «Арвеста» и КБ «Минераловодский». Конкурсное производство завершено в отношении МКБ «ДИСКОНТ», «Межбизнесбанк» ООО и ООО КБ «Первомайский», несостоятельность которых явилась результатом действия неблагоприятных экономических факторов. Требования кредиторов в указанных банках удовлетворены в полном объеме.
В ОАО «Банк Китеж» и КБ «Банк инвестиций и кредитования», в которых установлены признаки преднамеренного банкротства (статья 196 УК РФ), размер удовлетворения требований кредиторов составил соответственно 19,5% и 12%.
В ООО КБ «Бризбанк» установить причины банкротства не представилось возможным в связи с тем, что ликвидационной комиссией банка конкурсному управляющему не были переданы электронные базы данных, имущество, кредитные досье и иные бухгалтерские документы. Размер удовлетворения требований кредиторов в этом банке составил 1,4%. Аналогичная ситуация наблюдалась и в АКБ «МЕЖПРОМБАНК» (ОАО). Отсутствие электронных баз данных и документов, уничтоженных персоналом ликвидируемого банка, не позволило установить причины банкротства и привлечь к ответственности лиц, виновных в доведении его до банкротства. Размер удовлетворения требований кредиторов составил 2,4%.
Средний срок проведения ликвидационных процедур по банкам, в которых такие процедуры были завершены в отчетном периоде, составил 2,6 года, в том числе при ликвидации – 1,2 года, при банкротстве – 3,5 года. Продолжительность сроков конкурсного производства объясняется длительностью судебных разбирательств по взысканию имущества, а также по привлечению к гражданско-правовой (субсидиарной) и уголовной ответственности бывших руководителей, собственников кредитных организаций.
В связи с отсутствием текущих средств в ряде ликвидируемых банков Агентством за отчетный период были авансированы расходы на оперативное начало ликвидационных процедур в сумме 83,1 млн руб.; за тот же период Агентству были возвращены ликвидируемыми банками ранее авансированные средства на сумму 85,4 млн руб.
За 9 месяцев т.г. в конкурсную массу ликвидируемых банков поступило 12,4 млрд руб., что в 2,3 раза превышает аналогичный показатель прошлого года, в том числе: обязательные резервы, перечисленные Банком России, составили 1,4 млрд руб., средства в кассе и на корреспондентских счетах в Банке России –1,7 млрд руб., средства от реализации и возврата активов – 9,3 млрд руб. Рост поступлений в конкурсную массу обусловлен увеличением поступлений от погашения и взыскания ссудной задолженности перед банками.
В течение отчетного периода Агентством проведены 108 торгов; 69 раз имущество банков продавалось посредством публичного предложения. Всего поступило денежных средств от реализации имущества в сумме 2,43 млрд руб. За 9 месяцев т.г. в 76 кредитных организациях взыскано с должников по кредитным договорам во внесудебном порядке 2,61 млрд руб., в судебном порядке - 1,57 млрд руб. в 92 кредитных организациях.
В производстве судов общей юрисдикции и арбитражных судов находилось 636 дел об оспаривании сомнительных сделок ликвидируемых кредитных организаций, из них 307 по искам, поданным в 2011 г. По 162 искам требования Агентства удовлетворены. Поступление денежных средств в конкурсную массу банков-банкротов в результате оспаривания Агентством сомнительных сделок за 9 месяцев 2011 г. превысило 1 млрд руб.
Проведены проверки обстоятельств банкротства 22 банков. По результатам проверок направлены заявления в правоохранительные органы о совершении преступлений бывшими владельцами и руководителями 14 банков, принято решение о предъявлении исковых требований к контролирующим лицам 10 кредитных организаций.
На рассмотрении в судах на различных стадиях находилось 16 исков Агентства о привлечении к имущественной ответственности бывших руководителей банков на общую сумму 3,3 млрд руб. По результатам рассмотрения в отчетном периоде удовлетворено 5 исков на общую сумму 1,2 млрд руб. (КБ «Фонон», МКБ «Бадр-Форте Банк», ИКБ «Судкомбанк», КБ «Интегро» и КИИБ «СОЧИ»), отказано по 1 иску на 38 млн руб. (АКБ «Кредитсоюзкомбанк»). В настоящее время данное решение оспаривается в кассационном суде.
За отчетный период по заявлениям Агентства возбуждено 30 уголовных дел, в том числе: 5 – по фактам преднамеренного банкротства; 20 – по фактам хищения денежных средств и имущества кредитных организаций, а также по фактам злоупотребления полномочиями руководителями кредитных организаций; 5 – по иным фактам. По трем уголовным делам вынесены и по двум из них уже вступили в законную силу обвинительные приговоры в отношении бывших руководителей ликвидируемых банков.
За 9 месяцев 2011 г. осуществлены выплаты кредиторам ликвидируемых банков в сумме 7,91 млрд руб., что более чем в два с половиной раза больше, чем за аналогичный период 2010 г.
Проведено 36 собраний кредиторов ликвидируемых банков, в них приняли участие свыше 2,2 тыс. кредиторов. Состоялось 757 заседаний комитетов кредиторов в 108 ликвидируемых банках.
3. Финансовое оздоровление банков
По состоянию на 01.10.2011 Агентство участвовало в предупреждении банкротства семи банков. В течение отчетного периода были завершены меры по финансовому оздоровлению трех банков («Банк24.ру», Банк «СЕВЕРНАЯ КАЗНА» и «Газэнергобанк»), о чем Агентством представлены в Банк России соответствующие отчеты, которые были рассмотрены Комитетом банковского надзора Банка России и приняты к сведению.
Кроме того в III квартале т.г. «СБ «ГУБЕРНСКИЙ» (ОАО) реорганизован в форме присоединения к ОАО Банку «ОТКРЫТИЕ», с 18.07.2011 является его филиалом; ОАО «Губернский Банк «Тарханы» реорганизован в форме присоединения к АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) и с 15.08.2011 является филиалом данного банка.
В отчетном периоде от Банка России поступило предложение об участии Агентства в предупреждении банкротства ОАО «Банк Москвы» и 30.06.2011 Агентство выразило свое согласие на участие в финансовом оздоровлении указанного банка. Агентством был подготовлен План участия в предупреждении банкротства ОАО «Банк Москвы», который был согласован Комитетом банковского надзора и утвержден Советом директоров Банка России 30.06.2011.
В соответствии с утвержденным планом Агентство предоставило Банку Москвы обеспеченный залогом заем на сумму 294,8 млрд руб. по ставке 0,51% годовых на срок 10 лет. Средства на эти цели в виде кредита Агентству предоставил Банк России. Кроме того, предусматривается увеличение уставного капитала Банка Москвы на сумму 100 млрд руб. за счет средств инвесторов – организаций группы ВТБ. В целях определения порядка и условий взаимодействия сторон при выполнении плана мероприятий по финансовому оздоровлению ОАО «Банк Москвы» 20 июля 2011 г. Агентство, ОАО «Банк Москвы», Банк ВТБ, ЗАО «ВТБ Долговой центр» и ООО «ВТБ Пенсионный администратор» заключили генеральное соглашение.
Также Агентством завершена выездная комплексная проверка ОАО «Банк Москвы», по результатам которой готовится план финансового оздоровления банка.
В целях эффективного контроля за реализацией мер по финансовому оздоровлению банков работники Агентства на еженедельной и ежемесячной основе получают отчеты о ходе выполнения мероприятий, предусмотренных планами участия Агентства в предупреждении банкротства банков, а также подготавливают ежемесячные аналитические справки по выполнению планов финансового оздоровления санируемых банков. Проводились выездные проверки текущего финансового состояния ОАО КБ «Солидарность» (инвестора санируемого «ПотенциалБанка»), банков «Башинвест», «СБ «Губернский» (ОАО), а также проверка качества активов КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО). Кроме того, проведены выездные проверки соблюдения лимитов объема, условий и сроков текущих банковских операций, базовых ставок привлечения и размещения ресурсов ОАО «Губернский банк «Тарханы», АКБ «Российский капитал» и ОАО «ПотенциалБанк».
В целях принятия эффективных стратегических решений банками, в которых Агентство является акционером, в советы директоров (наблюдательные советы) этих банков (ОАО «Губернский банк «Тарханы», АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ», СБ «Губернский», АКБ «СОЮЗ», ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ», ОАО «ПотенциалБанк») были избраны работники Агентства. В отчетном периоде в указанных банках были проведены 94 заседания советов директоров (наблюдательных советов) и 11 общих собраний акционеров.
На 01.10.2011 финансирование мероприятий по предупреждению банкротства банков составило 641,0 млрд руб. в том числе: финансирование за счет средств, предоставленных Агентству Банком России – 426 млрд руб.; финансирование за счет имущественного взноса Российской Федерации в Агентство – 215 млрд руб.
За 9 месяцев т.г. Агентство погасило кредиты Банка России на сумму 29,8 млрд руб. Общая сумма погашения кредитов Банка России Агентством по состоянию на 01.10.2011 составила 113,9 млрд руб.
За 9 месяцев 2011 г.заемщиками (санируемыми банками и инвесторами) возвращено Агентству 33,77 млрд руб. в счет погашения основного долга и уплачено 5,12 млрд руб. в качестве процентов за пользование заемными средствами. Всего по выданным займам и приобретенным Агентством правам требования поступило денежных средств на сумму 98,46 млрд руб., в т.ч. средств основного долга – 75,03 млрд руб., процентов за пользование заемными средствами – 23,43 млрд руб.
В течение отчетного периода Агентство не приобретало активов с целью финансового оздоровления банков. В то же время проводилась работа по реализации ранее приобретенных активов. За 9 месяцев 2011 г. от реализации активов, приобретенных Агентством в ходе осуществления мер по предупреждению банкротства банков, получено 104,41 млн руб.
4. Обеспечение прозрачности деятельности Агентства
В течение отчетного периода Агентство проводило работу по разъяснению вопросов, связанных с функционированием ССВ, осуществлением процедур конкурсного производства (ликвидации) и финансового оздоровления банков.
Подготовлено и разослано 64 пресс-релиза, опубликовано 622 официальных сообщения в средствах массовой информации. Проведено девять пресс-конференций руководителей Агентства, на постоянной основе организовывались индивидуальные встречи руководителей АСВ с журналистами.
Кроме того, на телевидении и в печатных изданиях вышло 34 развернутых интервью представителей Агентства. В редакции популярного интернет–ресурса Банки.ру проведен Круглый стол руководителей АСВ с вкладчиками АМТ–Банка. На этом же сайте продолжается активная работа экспертов АСВ, где в он–лайн режиме даются ответы на вопросы пользователей по вопросам функционирования системы страхования вкладов.
Особое внимание Агентство уделяло вопросам повышения финансовой грамотности населения. В частности, АСВ выступило в роли официального наблюдателя межбанковского Интернет – чемпионата по банковскому законодательству, совместно с Ассоциацией юристов России проведен вебинар (открытый семинар в сети Интернет) на тему «ССВ как инструмент защиты вкладчиков».
Важную работу по информационному освещению деятельности Агентства проводили его представительства в Южном, Приволжском, Уральском, Сибирском и Северо-Кавказском федеральных округах. Ими было рассмотрено свыше 700 обращений граждан и организаций по различным аспектам деятельности Агентства, выпущено около 120 различных информационных материалов.
Для более активного взаимодействия с банками – участниками ССВ, координации работы по осуществлению конкурсного производства и финансового оздоровления кредитных организаций на территории Дальневосточного федерального округа в августе 2011 г. в соответствии с решением Совета директоров Агентства было открыто представительство Агентства в г. Хабаровске.
В отчетном периоде проведено 3 заседания Экспертно-аналитического совета, на которых были рассмотрены вопросы санации банков в рамках Стратегии развития Агентства на период до 2015 года, модернизации систем страхования вкладов и механизмов урегулирования несостоятельности банков в мире в результате глобального финансового кризиса 2008 г., использования информации независимых рейтинговых агентств для анализа рисков банков – участников системы страхования вкладов.
Специалистами «горячей линии» Агентства на постоянной основе проводились телефонные консультации граждан. Так, за отчетный период операторами «горячей линии» Агентства обработано более 79,5 тыс. телефонных звонков.
Закупка товаров, работ и услуг у специализированных организаций осуществлялось Агентством на конкурсной основе, при этом обеспечивалась полная прозрачность размещения заказов Агентства. Было проведено 9 конкурсов на сумму 40,5 млн руб. и 33 запроса котировок на сумму 44,5 млн руб. Общая экономия средств Агентства от конкурсного размещения заказов в отчетном периоде оценивается в 7,4 млн руб. Начата работа по организации закупок Агентством продукции на электронных торгах: утверждены соответствующие регулятивные документы, организована регистрация Агентства на официальном сайте Российской Федерации – www.zakupki.gov.ru, проведены также иные организационно-технические мероприятия по подготовке к проведению электронных аукционов.
Баланс и отчет о прибылях (об убытках) Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» за 9 месяцев 2011 года
|
